金佑人生值得买吗?系列产品、交费价格、回本介绍


    金佑人生是太平洋保险旗下的热门系列产品,这系列产品大部分都是由两部分组成,主险是带分红的终身寿险,附加险是一款终身重疾险,那么金佑人生值得买吗?可以从保障内容、交费价格、分红情况、回本速度、产品亮点、产品不足之处来看。
    一、金佑人生的保障内容
    关于金佑人生,我们整理了一个表格:
    
    1、重疾保障
    金佑人生2018A款,包含100种重疾,可赔一次,等待期内确诊,赔付已交保费,等待期后确诊,赔付基本保额+累计红利保额;
    金佑人生2017A款和B款,都包含88种重疾,可赔一次,等待期内确诊,赔付已交保费,等待期后确诊,赔付基本保额+累计红利保额;
    金佑人生典藏版,包含60种重疾,可赔一次,等待期内确诊,赔付已交保费,等待期后确诊,赔付基本保额。 
    这里要注意,金佑人生典藏版和金佑人生2017、2018版不一样,它的主险就是一款终身重疾险,不附带分红。
    由于保险行业规定的25种必赔重疾,已经超过了重疾理赔的95%,因此,重疾保障是100种还是88种,本质上差别不大。
    2、特疾保障
    金佑人生2018A款,包含50种特疾,可赔三次,每次可赔20%基本保额,累计赔付60%基本保额;
    金佑人生2017A款和B款,都包含20种特疾,可赔一次,赔付20%有效保额;
    金佑人生典藏版,包含20种特疾,可赔一次,赔付20%基本保额。
    相比于市面上的优秀重疾险来说,这个赔付比例还是有点低了。
    3、身故/全残保障
    金佑人生系列均包含身故或全残保障,18周岁前出险赔付已交保费,18周岁以后出险赔付保额,不过金佑人生2017、2018版本由于附带分红,因此这里的保额指的是基本保额+分红,而金佑人生典藏版则就是单纯的基本保额。
    4、豁免保障
    金佑人生自带被保险人豁免保障,不过只针对特疾,被保险人初次罹患保险合同约定的特定疾病,后续将豁免保费,也就是后期的保费不用再交,保障仍继续。不过如果想要投保人豁免保障,还需要另外附加。
    二、金佑人生的交费价格
    接下来我们来看一下投保金佑人生一年保费要多少:
    保费试算条件:50万保额、不包含可选责任。
    金佑人生2018A款,30岁男性,20年交保终身,一年保费19650元,30岁女性,20年交保终身,一年保费18450元;
    金佑人生2017A款, 30岁男性,20年交保终身,一年保费19050元;30岁女性,20年交保终身,一年保费17900元;
    金佑人生2017B款, 30岁男性,19年交保终身,一年保费19050元;30岁女性,19年交保终身,一年保费17900元;
    金佑人生典藏版,30岁男性,20年交保终身,一年保费27950元;30岁女性,20年交保终身,一年保费26550元。
    三、金佑人生的分红情况
    保单分红是金佑人生的主要卖点,很多人之所以买这款产品就是因为它不仅提供保障,还能从中获取分红。
    金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。
    其中年度红利,顾名思义就是每年能拿到的红利,分配方式为增额红利方式,也就是直接体现在保单的保额增长上,而不是直接发放给保单持有人的;
    终了红利包括关爱金和特别红利,关爱金也会加到重疾保额上,罹患重疾或身故全残赔付,会在保额基础上额外给付一笔关爱金,关爱金和特别红利不可兼得,只有不符合关爱金的赔偿条件,保险公司才会根据经营状况派发特别红利。
    举个例子:
    假设30岁男性投保金佑人生2018A款,50万保额,20年交保终身,则76岁时:
    
    可以看出,在中档分红和高档分红的情况下,保额的确有所增长。只不过分红多少是不确定的,如果保险公司经营状况不佳,则可能很低甚至为0。
    四、金佑人生的回本速度
    以金佑人生2018版为例,假设0岁男孩投保金佑人生终身寿险分红型2018版,选择交20年保终身,年交保费4110元,附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款2018版,年交保费1800元,则其回本时间如下:
    1、按低档分红计算,保单第42年时,现金价值为119372元,大于已交保费118200元,实现回本。
    2、按中档分红计算,保单第35年时,现金价值为119774元,大于已交保费118200元,实现回本。
    3、按高档分红计算,保单第31年时,现金价值为118215元,大于已交保费118200元,实现回本。
    五、金佑人生的亮点
    1、缴费期限长:金佑人生系列的缴费期限都比较长,最长可达19年或20年,能够在一定程度上减轻投保人的缴费压力。金佑人生是太平洋保险旗下的热门系列产品,这系列产品大部分都是由两部分组成,主险是带分红的终身寿险,附加险是一款终身重疾险,那么金佑人生值得买吗?可以从保障内容、交费价格、分红情况、产品亮点、产品优缺点来看。
    2、重疾保额会长大:红利会分配到重疾保额上,最直接的表现就是出险获得的赔偿金会变多。
    3、支持年金转换:也就是可以把重疾险转换成年金险,金佑人生后期的现金价值很高,如果没有发生重疾,就可以把这笔钱转换成年金用作养老。
    4、保单权益丰富:金佑人生系列提供了减保、保单贷款、保险费自动垫交等实用的保单权益。
    六、金佑人生的不足之处
    1、投保年龄上限低:金佑人生的最高投保年龄一般都在55、60周岁,而金佑人生2017B款更是只支持50周岁以下人群投保,对高龄老人并不是很友好。
    2、缺少中症保障:金佑人生系列只针对重疾和特疾提供保障,并未提供中症保障,也不能附加癌症二次赔和心脑血管二次赔,想要追求全面保障的朋友可以考虑别的产品。
    3、保障力度一般:重疾保障和特疾保障包含的病种数量不多,而且特疾也只能赔付20%保额,达不到市面上的普通重疾险标准。
    4、收益不稳定:金佑人生的分红不确定,而且主险是没有增额的,这也导致了它收益不高并且不确定,不适合追求收益稳定长期增值的朋友投保。
    5、保费贵:由于金佑人生带有分红属性,因此价格是比较贵的,不适合预算一般的朋友投保。
    另外需要注意的是,由于金佑人生大多是主险+附加险的组合,那么如果发生重疾理赔时,主险的合同也终止,同时现金价值变为0,而如果主险发生身故/全残理赔,那么附加的重疾险合同将不退现金价值或者保费。
    关于金佑人生值得买吗本期我们就介绍到这里,相信大家都有自己判断了,希望这篇文章对您有所帮助哦!