保单贷款对保单有影响吗?这些必知
随着人们理财观念的改变,保险已经成为家庭一项重要资质配置。当有资金需求时,人们还可利用保单申请贷款。那么,保单贷款对保单有影响吗?下面,带着这个疑问,随小编一起来探讨一下。
保单贷款对保单有影响吗?
需要分情况讨论,具体如下:
1、保单信用贷款
若用户在办理贷款时,只是将保单作为一种信用凭证,对于保单本身并无影响。即便贷款发生逾期,也不会给保单造成影响。不过,若保单信用贷款发生逾期,将会导致个人征信受损。
2、保单质押贷款
若是使用保单质押办理贷款,将会对保单产生一定影响,体现在如下几个方面:
1)影响保单的现金价值
在保单质押期间,会冻结保单内与贷款额度等值的现金价值,随着用户的还款,这部分额度才会逐步释放。如果在贷款期间,用户需要提前领取保险金或办理退保,用户只能获得未冻结部分的额度,从而导致得到的金额比预期少很多。
2)逾期会导致保单失效
若用户未能按时偿还贷款,保险公司将会通过保单的现金价值来扣除抵押贷款本息。若逾期时间较久,累积的贷款本息超过保单价值一定比例时,保单将会自动失效。
3)影响保单转让
在办理保单质押贷款期间,保单所有权归属于保险公司或授信机构,用户无权将保单转让给他人。
4)影响理赔
如果贷款期间,被保险人发生意外,保险公司虽然可以照常进行理赔,但考虑到保单已经被质押,保险公司需要先扣除贷款本金和利息,然后按照剩余的现金价值进行赔付,从而导致赔偿金会比预期少。
综上所述,如果办理的是保单信用贷款,不会影响保单;如果办理的是保单质押贷款,将会带来一些负面影响,比如影响保单的现金价值、逾期会导致保单失效等。