如何选择靠谱的银行理财产品(二)


    在之前的文章《如何选择靠谱的银行理财产品(一)》中,关于如何选择银行理财产品,一共说了7个要注意的方面,虽然银行的信誉好,但还是要小心分辨,接下来为大家介绍另外7个技巧,了解清楚后再也不用担心买到银行假理财。
    
    
     8、看清楚预期收益类型
    银行理财产品预期收益类型有:保证预期收益类、保本浮动预期收益类和非保本浮动预期收益类。
    
    保证预期收益类,即本息保障,属于低风险理财产品。
    
    保本浮动预期收益类,这里“保守型”的投资者要留意点,虽然说是保本,但这并不是保预期收益的,产品打着保本的旗号,理财经理说的预期预期收益率可能是最理想的时候才会实现,实际预期收益有可能远远低于说明书上的预期预期收益率。
    
    非保本浮动预期收益类,这个风险一般都算高的了,产品投资的金融市场波动很大,亏损本金的可能性很大,所以投资者要掂量下自己的风险承受能力来选择。
     9、产品的投资方向
    产品的投资方向决定了产品的风险级别,投资于债券、存款、货币基金的风险和投资于股票、外汇、黄金的风险是不同的。
    
    投资者如果分不清的话,可以按理财产品的风险等级来购买,银行理财有五个级别划分,风险从小到大分别是:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型),风险等级为R1和R2的可以放心买,大多数保本金,R3以上的就属于高风险的产品了。
     10、各种费用的情况
    产品到期后转出是否收费,在购买的过程中要收取什么费用,这些费用虽然说数额不是很大,但小数怕长计。其实每款银行理财产品都会有收取一些费用,比如托管费、销售费、管理费等,只是收取的时候不是通过当面付清的方式,而是直接从投资预期收益里面扣除,因此投资者感觉不到,会不当一回事。为了避免不必要的麻烦,购买时还是要问清楚。
     11、是不是结构性理财产品
    结构性理财产品是一种创新型的理财方式,它一般挂钩高风险的金融市场,比如黄金、股票、外汇、石油等,波动很大,风险也大,预期收益往往达不到产品说明书上说的最高预期预期收益。由于结构性理财产品的预期收益计算方式非常复杂,如果投资者不是特别了解,还是尽量回避为宜。
     12、同类型产品以往的预期收益情况
    虽然说以往的预期收益不代表现在的预期收益,但也有一定的参考价值,同一类型的产品,如果以往的预期收益都比较好,说明了投资管理人的能力还是不错的,购买也放心。想要了解以往产品的预期收益情况,可以在官网查询,理财产品一般都会在官网有公布相关的信息。
     13、“霸王条款”的产品不去触碰
    所谓的“霸王条款”就是明显偏向银行的条例说明,比如有些产品说明书上写着“超过预期年化预期收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”,这就意味着,如果该理财产品的预期预期收益率为8%,而实际预期收益率为10%,那么剩下的2%就归银行所有,而那8%预期收益中,银行还收取了其他的费用。这是让投资者承担所有的风险,而银行却分享投资者的预期收益,这怎么看都有点像空手套白狼的玩法,零成本的买卖。
     14、城商行的预期收益比国有行的高
    城商行、地方行因为资金没有国有行雄厚、背景也不够强,客户方面更是与国有银行差得远,因此,为了招揽客户,只有从利息方面着手,城商行的利息普遍都比国有银行高。当然,从整体来看,城商行的风险也比国有的大,都是银行,应对风险的能力是不同的。
    
    凡是投资都有风险,即便是老百姓最信任的银行发行的理财产品也一样,要学会如何去选择靠谱的理财产品,还要适合自身风险承受能力的,投资起来才更放心。
    
    文章作者:半两铜钱。一枚文字搬运工,投资理财爱好者与实践者,喜欢写理财心得与技巧,个人微信公众号:有料YouL(ID:youliaolicai168)