公积金商业贷混合贷怎么扣款?举例说明扣款顺序


    公积金商业贷混合贷也就是组合贷,分别在还款日当天进行扣款,不同贷款部分扣款顺序不同,具体如下:
    一、公积金贷款部分
    1、没有开通月对冲还贷
    则住房公积金中心会委托放贷的商业银行,从借款人还款卡里直接扣钱,如果是共同贷款,则先扣主贷人还款卡,不足金额再从次贷人还款卡里扣除。
    这种情况,即便公积金账户余额充足,银行也不会扣公积金账户里的钱还贷。
    2、有开通月对冲还贷
    借款人公积金账户状态正常,有足够的余额,且公积金连续缴满了12个月,名下没有其他公积金对冲还贷业务,则可以在办理公积金贷款后,开通月对冲还贷服务。
    除了首月是从还款卡里扣钱外,从第2个月起都是先从公积金账户余额扣款还贷。根据是否存在共同借款,扣款顺序有所不同:
    (1)非共同借款
    则直接从借款人公积金账户扣款,如果余额刚好能偿还当期欠款本息,则扣完后不会再扣;反之如果余额不足,则还会从还款卡里扣钱。
    (2)共同借款人
    因为存在主贷人、次贷人,扣款顺序是先从主贷人公积金账户里扣钱,不足的部分再从次贷人公积金账户余额里扣。
    如果两个人的公积金账户余额都不够偿还当期欠款,则分别扣完公积金账户后,还会按照主贷人还款卡、次贷人还款卡依次扣款。
    二、商业贷款部分
    由商业银行直接在还款日当天从还款卡里扣钱,如果是共同贷款买房,则先扣主贷人还款卡,不够再扣次贷人还款卡。
    
    三、【举例说明】
    假设婚后办理组合贷款,其中公积金贷款部分每月应还3000元,商业贷款部分每月应还2000元,则扣款顺序分别是:
    1、公积金贷款部分
    第1个月不能对冲还贷,则先从主贷人还款卡分两次扣款,第1次扣3000元,第2次扣2000元。如果主贷人还款卡里只有2000元,则剩余3000元则从次贷人还款卡里扣除。
    第2个月起可用公积金账户余额对冲还贷,则首先从主贷人公积金账户里扣除3000元,如果主贷人公积金账户最多只能扣2000元,则还有1000的还款金额从次贷人的公积金账户余额里扣。如果次贷人公积金账户只有500元,剩余的500元再从主贷人还款卡里扣。
    2、商业贷款部分
    商业银行会先从主贷人还款卡里发起扣款,如果主贷人还贷卡资金刚好有2000元,则扣完后不会再扣次贷人还款卡。如果主贷人还款卡里只有1500元,则剩余500元会从次贷人还款卡里扣。
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