百年人寿靠谱吗?看公司实力+偿付能力+主打产品


    我国的保险公司众多,除了大家耳熟能详的中国人寿、太平洋保险之外,也有许多知名度虽然不高的,但实力不容小觑的保险公司,比如百年人寿。那么百年人寿保险公司靠谱吗?可以从保险公司实力、偿付能力、主打产品来看。
    一、看百年人寿实力
    通过看保险公司的实力可以初步判断一家保险公司是否靠谱。
    百年人寿成立于2009年6月3日,总部位于大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。公司注册资本金77.948亿元,已在全国开设20家省级分公司,累计拥有各级分支机构近400家。截至目前,公司总资产超过2600亿元,年保险保费收入超过500亿元,全国累计纳税超过40亿元。
    近年来,百年人寿深入推进“以客户为中心”的发展战略,打造了涵盖个险、银保、团险、经代等多个渠道的业务构架,培养了一支成熟的经营管理团队,已建立起较为完备的产品和服务体系,覆盖传统险、疾病险、医疗险、意外险等多个领域,为客户提供覆盖全生命周期的保险服务保障。
    二、看百年人寿偿付能力
    偿付能力是判断一个公司靠不靠谱的重要指标,银保监会要求核心偿付能力不低于60%,综合偿付能力不低于100%,风险评级结果不低于B级。
    据百年人寿最新偿付能力报告摘要指出,公司在2023年一季度的核心偿付能力充足率为64.43%,综合偿付能力充足率为102.59%,偿付能力充足,但从一季度至今的偿付能力数据暂未披露。不过从风险评级结果中可以得知:百年人寿在2022 年第 3 季度风险综合评级结果为 C 类,2022 年第 4 季度风险综合评级结果为 C 类,公司风险综合评级结果为 C 类主要由于操作风险中公司治理方面。
    三、看百年人寿主打产品
    百年人寿的保险产品很多,以传世鑫禧终身寿险为例,来看看这款产品怎么样?
    百年人寿传世鑫禧终身寿险允许0-75周岁人群投保,最长支持10年缴费,保障期限为终身,主要保身故或全残,保额以3%的比例逐年增长。这款产品的投保门槛比较高,如果选择趸交、3年交、5年交,起投保费30000元,如果选择10年交,起投保费10000元。保障情况具体如下:
    
    可以看出,百年人寿传世鑫禧终身寿险的收益还是不错的,30岁男性、3年交,每年交10万,第6年现金价值就已经超过已交保费,回本了;等到被保人70岁的时候,现金价值达到91.5万元,超过累计已交保费的3倍,IRR值为2.839%;到了90岁时,现金价值达到165.2万元,超过累计已交保费的5倍,IRR值为2.899%,接近增额终身寿险3.0%的收益率。
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