等额本金和等额本息哪种方式好?从4个维度进行分析
等额本金和等额本息各有其优缺点,选择哪种方式取决于借款人的经济实力和规划,具体分析如下:
1、从总利息分析
等额本金:每月还款本金固定不变,随着计息本金逐渐减少,利息支出随之减少,总利息支出相对较少。
等额本息:每月还款金额相同,前期主要还利息,本金所占比例少,总利息支出相对较高。
举例说明:
假设贷款本金50万、贷款利率4%、贷款期限20年,则:
等额本金还款:总利息200833.33元。
等额本息还款:总利息227176.4元,相比等额本金多了26343.07元。
2、从前期还款压力分析
等额本金:首月还款额最大,月还款额逐月递减,还款压力集中在前期。
等额本息:将还款压力分摊到每一个月,还款压力较小。
举例说明:
同样假设贷款本金50万、贷款利率4%、贷款期限20年,则:
等额本金还款:首月还款额为3750元,每月还款递减6.94元。
等额本息还款:月供为3029.9元。
3、从财务规划分析
等额本金:前期需要支付较多的本金和利息,从而导致手头流动资金不足,不利于投资理财。
等额本息:每月还款固定不变且金额相对较小,对于收入稳定的白领人士而言,更方便规划账务。
4、从提前还款分析
等额本金:本金的还款速度较快,若是考虑提前还款,可以节省更多利息支出。
等额本息:本金的还款速度较慢,提前还款节省的利息不如等额本金。
举例说明:
假设贷款本金50万、利息4%、贷款期限20年、第5年提前还款(已还款4年),则:
等额本金还款:已还利息75775.00元。
等额本息还款:已还利息78444.02元,相比之下多出了2669.02元。