提前还房贷怎么还划算？举例说明

    提前还房贷分为提前部分还款和提前结清，所以探讨提前还贷的划算方式，需要从这两个方面进行讨论，具体如下：
    1、提前部分还款
    若是提前部分还款，银行通常会提供两种方案：缩短期限和减少月供，具体如下：
    1）缩短期限
    不管是等额本息还是等额本金方式还款，在保持月供不变的情况，可以缩短期限。
    优点是：减少利息支出，更快地拿回房子产权。
    缺点是：无法减轻还款压力，不利于自身的财务规划。
    举例说明：
    假设贷款本金50万、期限20年、利率4.2%、第5年提前还款20万（已还4年）、缩短期限，则：
    等额本息方式还款：可节省利息124174.26元。
    等额本金方式还款：可节省利息114450元。
    2）减少月供
    在保持期限不变的情况下，减少贷款月供。
    优点是：减轻还款压力，并减少利息支出。
    缺点是：节省的利息比缩短期限的少，且需长期承受还款压力。
    举例说明：
    同样假设贷款本金50万、期限20年、利率4.2%、第5年提前还款20万（已还4年）、减少月供，则：
    等额本息方式还款：可节省利息75007.3元。
    等额本金方式还款：可节省利息67550元。
    
    2、提前结清
    若要提前结清房贷，则主要考虑如下两个方面因素：
    1）违约金
    因为提前还贷有损银行利益，所以为了避免用户过早提前还贷，银行往往会设置违约金。因此，在办理提前还贷时，一定要留意查看贷款合同或咨询银行客服，若违约金费用过高，则可暂时搁置提前还款的计划。
    2）还款时机
    一般来说，房贷提前结清的最佳时间是在贷款期限的1/3前，且越早还越好（不考虑违约金的情况）。若是超过这个时间，此时往往已经还了一半利息，再提前结清就意义不大。
    举例说明：
    假设贷款本金50万、贷款利率4.2%、等额本金还款，则：
    贷款10年，总利息105875元，3年已还利息53812.5元；
    贷款15年，总利息158375元，5年已还利息87791.67元；
    贷款20年，总利息210875元，6年已还利息107362.5元；
    贷款25年，总利息263375元，8年已还利息141400元；
    贷款30年，总利息315875元，10年已还利息175291.67元。