住房公积金怎么贷款可以贷多少?申请条件、流程及额度影响因素一览
一、住房公积金怎么贷款?
若想申请住房公积金贷款,首先需满足贷款申请条件,具体如下:
1、年满18周岁,且贷款年龄加贷款期限不超过退休年龄+5年;
2、借款人及其配偶信用良好,征信报告上无不良信用记录;
3、拥有稳定的职业和收入来源,一般要求月收入至少能覆盖贷款月供的两倍;
4、公积金账户状态正常,且账户余额充足;
5、公积金账户必须连续缴存满6个月或1年,具体以当地公积金中心的规定为准;
6、名下无未结清的公积金贷款,且算上本次申请,公积金贷款不超过2次;
7、具备购房资格,且按照规定完成房款首付;
8、所购房产不能是小产权房、商铺、别墅等房产,且房屋面积不超过公积金中心的限制。
在满足贷款条件后,即可按照如下流程申请:
1、贷前咨询
借款人可以通过开发商、贷款承办银行、公积金中心咨询贷款事宜,比如贷款额度、利率、期限等。
2、提出贷款申请
借款人携带贷款所需材料,前往公积金贷款承办银行提出贷款申请,填写贷款申请表,并递交贷款材料。一般来说,提交申请后,会在5个工作日内给出通过或不通过的通知。
需要的材料有:
①借款人本人及配偶的身份证明材料,比如身份证原件、户口本等;
②婚姻状况证明(未婚不需提供),比如结婚证、离婚证、离婚协议等;
③房屋相关的证明,比如购房合同或协议、首付款凭证等;
④借款人本人及配偶双方的收入证明,比如近半年工作流水、纳税证明等;
⑤借款人本人及配偶双方的征信报告;
⑥经办银行要求的其他资料。
3、签订合同
贷款申请获批后,借款人需要按照要求签订贷款合同、抵押登记合同,并将合同进行公证。
4、抵押登记
借款人前往当地房屋管理局,办理房屋抵押登记手续,将房屋抵押给公积金中心。
5、贷款发放
所有手续办妥后,贷款经办银行会按照合同约定发放贷款,将贷款资金直接划入开发商指定账户。
二、住房公积金可以贷多少?
住房公积金可以贷多少,主要受以下因素影响:
1、最高额度
最高额度由当地公积金中心规定,并且受借款人数及家庭子女人数等因素影响。比如:湖南省直住房公积金最高可贷70万元,生育三孩的职工家庭最高可贷80万元。
2、缴存余额
一般来说,公积金贷款额度是缴存余额的10-20倍,具体则地区不同,算法存在差异。
3、还款能力
公积金中心会根据借款人的还款能力计算贷款额度,计算公式为:
[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
若是夫妻双方借贷,则按照夫妻双方的收入和负债来进行计算。
4、房价成数
计算公式:公积金贷款额度=房屋价格*房价成数(房价成数=1-首付比例),比如若房价为100万,首付比例为20%,则最高可贷:100万*(1-20%)=80万。
根据上面四个因素分别计算出额度后,取其最低值即是实际的公积金贷款额度。