住房公积金怎么贷款可以贷多少?申请条件、流程及额度影响因素一览


    一、住房公积金怎么贷款?
    若想申请住房公积金贷款,首先需满足贷款申请条件,具体如下:
    1、年满18周岁,且贷款年龄加贷款期限不超过退休年龄+5年;
    2、借款人及其配偶信用良好,征信报告上无不良信用记录;
    3、拥有稳定的职业和收入来源,一般要求月收入至少能覆盖贷款月供的两倍;
    4、公积金账户状态正常,且账户余额充足;
    5、公积金账户必须连续缴存满6个月或1年,具体以当地公积金中心的规定为准;
    6、名下无未结清的公积金贷款,且算上本次申请,公积金贷款不超过2次;
    7、具备购房资格,且按照规定完成房款首付;
    8、所购房产不能是小产权房、商铺、别墅等房产,且房屋面积不超过公积金中心的限制。
    在满足贷款条件后,即可按照如下流程申请:
    1、贷前咨询
    借款人可以通过开发商、贷款承办银行、公积金中心咨询贷款事宜,比如贷款额度、利率、期限等。
    2、提出贷款申请
    借款人携带贷款所需材料,前往公积金贷款承办银行提出贷款申请,填写贷款申请表,并递交贷款材料。一般来说,提交申请后,会在5个工作日内给出通过或不通过的通知。
    需要的材料有:
    ①借款人本人及配偶的身份证明材料,比如身份证原件、户口本等;
    ②婚姻状况证明(未婚不需提供),比如结婚证、离婚证、离婚协议等;
    ③房屋相关的证明,比如购房合同或协议、首付款凭证等;
    ④借款人本人及配偶双方的收入证明,比如近半年工作流水、纳税证明等;
    ⑤借款人本人及配偶双方的征信报告;
    ⑥经办银行要求的其他资料。
    3、签订合同
    贷款申请获批后,借款人需要按照要求签订贷款合同、抵押登记合同,并将合同进行公证。
    4、抵押登记
    借款人前往当地房屋管理局,办理房屋抵押登记手续,将房屋抵押给公积金中心。
    5、贷款发放
    所有手续办妥后,贷款经办银行会按照合同约定发放贷款,将贷款资金直接划入开发商指定账户。
    
    二、住房公积金可以贷多少?
    住房公积金可以贷多少,主要受以下因素影响:
    1、最高额度
    最高额度由当地公积金中心规定,并且受借款人数及家庭子女人数等因素影响。比如:湖南省直住房公积金最高可贷70万元,生育三孩的职工家庭最高可贷80万元。
    2、缴存余额
    一般来说,公积金贷款额度是缴存余额的10-20倍,具体则地区不同,算法存在差异。
    3、还款能力
    公积金中心会根据借款人的还款能力计算贷款额度,计算公式为:
    [(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
    若是夫妻双方借贷,则按照夫妻双方的收入和负债来进行计算。
    4、房价成数
    计算公式:公积金贷款额度=房屋价格*房价成数(房价成数=1-首付比例),比如若房价为100万,首付比例为20%,则最高可贷:100万*(1-20%)=80万。
    根据上面四个因素分别计算出额度后,取其最低值即是实际的公积金贷款额度。