社保和商业养老哪个划算?从个人需求、获取长期收益、优缺点看


    社保(社会保险)和商业养老(商业养老保险)是两种不同的养老保障方式,它们各有优势和适用场景,是否划算取决于个人的需求、经济状况和长远规划以及长期收益情况。我们还是将两者的简要比较一下,感兴趣的朋友不妨一起来看看。
    社保和商业养老哪个划算?
    一、从产品优劣势看:
    了解社保和商业养老哪个划算,首先要搞清楚产品两类险种的优劣势,详见:
    社会保险(社保)
    主要优势:
    1、强制性:由国家法律规定,企业和个人必须参加,保障基本养老需求;
    2、普遍性:覆盖面广,几乎所有工作人群都能参与;
    3、稳定性:养老金由政府发放,相对稳定可靠;
    4、福利性:除了基本养老金,还可能包括医疗、失业、工伤等其他保险福利。
    主要劣势:
    1、保障水平有限:社保养老金通常只能提供基本的生活保障,难以满足较高生活品质的需求。
    2、替代率下降:随着人口老龄化,养老金替代率(养老金与在职工资的比率)有下降趋势。
    二、商业养老保险
    主要优势:
    1、灵活性:个人可以根据自己的经济能力和未来规划选择保险产品和保额。
    2、补充性:可以作为社保的补充,提高养老金的替代率,保障退休后的生活品质。
    3、投资收益:部分商业养老保险产品具有投资功能,可能获得额外的收益。
    主要劣势:
    1、成本较高:相比社保,商业养老保险的保费通常较高。
    2、风险性:投资型保险产品存在一定的市场风险,如果是分红险或者万能账户,收益可能波动。
    二、从产品划算性考量上看
    1、个人需求:如果希望退休后有更高的生活品质,商业养老保险可以提供更高额度的养老金,详情如下:
    (1)以武汉城乡居民养老保险为例:农民一次交9万60岁领多少?基础养老保险:由武汉当地有关部门规定,例如2024年居民养老保险基础养老金为每人169元/月;个人养老金:个人账户储存额/139个月;也就是90000/139=647.48元;合计还是647.48+169=816.48元;
    (2)以30岁男性为例,一次性趸交9万元,60岁可以领取:鼎城人寿诚爱一生保证返还保费版:60岁每年可以领取14760元,每个月意味着领取14760元/12个月=1230元;
    当前,鼎城人寿诚爱一生保证返还保费版属于同类产品对比,收益较高的产品,详见:
    
    2、风险承受能力:如果是看社保和商业养老哪个划算,假设客户对投资风险比较敏感,可能更适合选择稳定性较强的养老保险。
    3、经济状况:商业养老保险需要支付较高的保费,如果经济条件允许,可以作为社保的补充。
    4、长期规划:商业养老保险通常需要长期缴费,适合有长期财务规划的人群。
    总的来说,社保提供了基本的养老保障,而商业养老保险则提供了更多的选择和可能性。
    总结:关于从个人需求、获取长期收益、优缺点看的维度了解到了社保和商业养老哪个划算,理想情况下,结合社保和商业养老保险,可以更好地规划个人的养老生活。在做决策时,根据个人实际情况,考虑多种因素,希望本文对大家有一定帮助。