省心攻略：贷款买房完整流程全解析！详细步骤奉上

    贷款买房要省心，提前了解完整流程很有必要，以下是贷款买房子的流程详细步骤：
    一、做好准备工作
    1、选择合适的银行
    优先选择国有银行，利率低不说，一般还能为房贷用户提供其他消费贷产品，比如装修贷款，很多人买了房没钱装修，去房贷银行申请装修贷通过率较高。
    其次，选择平时有业务往来的银行，尤其是工资卡发卡行，银行对借款人的收入情况比较了解，就不需要再花太多时间审核借款人综合资信条件。
    2、准备充分的资料
    有以下几个必备资料
    （1）申请人的身份证明材料
    个人有效二代身份、户口本，已婚人士夫妻双方的都要准备。
    （2）婚姻证明材料
    单身人士，需要提供单身证明，一般要在户口所在地的民政局婚姻登记处开具；
    已婚人士，提供夫妻双方的结婚证原件。
    （3）首付款凭证
    支付首付款后，由开发商开具，首付款比例不能低于最低首付比例，一般首套房最低20%，二套房最低40%。
    （4）购房合同
    由开发商提供，借款人和开发商都在购房合同上签字、按手印，双方就房屋买卖达成一致。
    （5）还款能力证明材料
    ①收入证明，由单位人事部门出具，要写明月收入金额、工作单位名称等信息，并盖上单位鲜章。注意！已婚人士，婚后买房则要提供双方的收入证明。
    ②银行流水，时间不能少于6个月，且必须具有持续性，月流水不能低于月供的2倍，如果是已婚人士则双方流水之和达标即可。
    二、提交贷款申请
    在售楼部工作人员陪同下，前往贷款银行填写贷款申请表，连同申请资料一并提交给银行工作人员。
    三、银行进行初审
    银行收到申请后会对借款人资格，以及提交的资料完整度进行审核，如果资料不全则会通知借款人补齐资料，一般要一个月左右才能出结果，并通过短信、电话等方式告知借款人结果。
    四、签订贷款合同
    初审通过，借款人要在银行安排的时间内前往银行个贷部正式签订贷款合同，签合同时工作人员会告知一些事项，包括贷款额度、贷款利率、还款方式、还款期限、还款日期等，借款人对合同条款无异议则可以签字按手印，合同一式两份银行和借款人各保管一份。
    五、办理房产抵押
    借款人带上购房合同、贷款合同、有效身份证等资料，前往房屋管理所办理房产抵押，并完成他项权利登记后拿到他项权证。
    六、银行放款
    借款人把他项权证交给贷款银行，完成全部手续后，银行会在1~3个月内发放贷款到开发商银行卡账户上，借款人后续按时还款给银行，还清后解除抵押登记才能完全拥有房屋产权。
    
    申贷小技巧：如何提高贷款买房通过率？
    重点还是要有良好的信用，具体有4点：
    1、没有不良信用记录
    即当前不能有逾期，近2年内不能有连三累六逾期记录。
    2、没有太多硬查询记录
    即在申请房贷近6个月内，申请贷款、信用卡、给人做担保的频率不能过高，一般要求比较严苛的银行默认1个月内不能超过3次。
    3、没有新增消费贷
    借款人及其家庭成员，在申请房贷近6个月内，不能新增大额消费贷，否则会被认定为首付贷。银行会从家庭成员提供的银行流水、征信等方面进行查询。
    4、征信负债率不能超过50%
    包括信用卡、贷款在内的未还清的总欠款，超过了收入的一半，说明借款人还款能力严重不足，容易被拒贷。