招商信诺保险靠谱吗?公司+偿付能力+产品详解


    保险公司靠不靠谱是很多人在购买保险产品时关注的重要因素,一个靠谱的保险公司消费者投保起来也会更放心,那么招商信诺保险靠谱吗?往往可以从公司的发展情况、偿付能力和主打产品来看。
    一、招商信诺保险的发展状况
    公司的发展情况可以帮助消费者初步判断一家保险公司是否靠谱。
    1、公司概况
    招商信诺保险成立于2003年8月,总部位于深圳,是一家专业、稳健、创新,以健康保障为专长的中外合资寿险公司, 2022 年公司实现保费收入 282.67 亿元,总资产规模达到 1,304.05 亿元。 成立至今,共设立有 19 个省级分公司、4 个非省级分公司、6 个中心支公司以及 1 个支公司,为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财富规划等产品及服务。
    2、股东介绍
    招商信诺保险有两大股东,分别为招商银行和美国的信诺集团,两者均属于世界500强。
    其中招商银行1987年成立于深圳,是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,也是国家从体制外推动改革的第一家试点银行,现已发展成为沪港两地上市,拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团,截止2022年10月,招商信诺人寿总资产已突破千亿元,累计服务客户超600万人,完成理赔客户超过108万人;
    而信诺集团则是美国四大商业健康保险公司之一,也是一家全球性的医疗服务公司,距今已经231年历史,在全球拥有超7万名员工,业务遍及30多个国家和地区,所服务的客户超过1.8亿人。
    二、招商信诺保险的偿付能力
    偿付能力是判断一个公司靠不靠谱的重要指标,银保监会要求核心偿付能力不低于60%,综合偿付能力不低于100%,风险评级结果不低于B级。
    根据2023年三季度公开披露的信息显示,招商信诺保险的核心偿付能力充足率为106.56%,综合偿付能力充足率为199.43%,最新的风险综合评级为BBB级,各项指标均高于银保监会的监管要求,这样意味着,招商信诺保险目前经营状况良好,不会有倒闭的风险。
    三、招商信诺保险的主打产品
    公司的保险产品是否可靠,也能一定程度上说明保险公司的可靠性如何。
    招商信诺保险目前在售的险种是比较多的,比如重疾险、年金险、医疗险、意外险等,其中要数年金险最为出名,这里以招商信诺玺悦年年年金险为例:
    
    这款产品允许出生满28天-60周岁的人群投保,保障期限为终身,支持趸交、3/5/10/15年交,保险责任包括年金、祝寿金、身故保险金。此外,还提供了减额交清和保单贷款等实用的保单权益,具体如下:
    招商信诺玺悦年年年金险的最大亮点是有稳定的年金返还,根据缴费期限不同,返还的时间也不同,具体来说:如果交费期间小于十年,从第五年起保险公司每年给付6%基本保额,如果交费期间为十年,从第十年起保险公司每年给付6%基本保额,交费为十五年,从第十五年起保险公司每年给付6%基本保额;当被保险人80岁时保险公司还会额外给付12%基本保额作为祝寿金。
    假设30岁男性投保,选择10年交保终身,年交保费10万元,基本保额为554400元,那么按照领取规则,该男性从40岁起每年可以领取年金554400×6%=33264元, 80岁时又可以领取祝寿金554400×12%=66528元,累计领取1430352元,超过总投入保费43万元。
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