平安年金险和增额终身寿险哪个好?通过长期收益和回本速度上看
很多人买保险就喜欢买平安的,作为行业的龙头保险公司,它的分支机构多且密集,深入人心,且净利润、保费收入、知名度都是位于行业的榜首,仅次于国寿,买保险本质就是为了平平安安,这很符合大家的预期,如果是未来教育、婚嫁、以及养老规划想实现现金流需求的话,平安年金险和增额终身寿险哪个好?感兴趣的朋友不妨一起来看看。
平安年金险和增额终身寿险哪个好?
1、两类险种的用途是什么?——其实弄清楚平安年金险和增额终身寿险哪个好并不难,首先要搞清楚这两款产品的本质意义和定位:
(1)平安年金险:属于强制储蓄,防止乱花钱的一类理财保险,可以给人生各个阶段提供支持,比方说大学、读研、出国、创业金、婚嫁金、养老等,以平安年金保险来说,到固定年龄领取固定金额,长期收益更高,适合做专项规划,活多久领多久,但是领取不是特别灵活,没有减保功能,如果没有达到规定年龄领取,就只能退保,前期现金价值比较低。
(2)平安增额终身寿险:当前不论是平安保险还是其他保险公司的增额终身寿险产品,都安心可靠,交多少钱都写进合同中,利益提前锁定,不受市场环境影响,持有时间越长领取越多,急需用钱的时候可以通过减保方式进行,剩下的钱急需增值,如果后期有多余闲钱,部分产品还能提供加保服务,进行追加;但是预定利率是3%,后期的IRR值不会超过3%。
2、从产品上看:
分析平安年金险和增额终身寿险哪个好,还是要看具体的产品,这两类产品都能作为教育金、养老金使用,但是区别在于:
(1)终身终额寿险:以平安御享金尊终身寿险产品为例,这款产品资金回笼情况还是可以的,5年交的情况下,在第6年现金价值超过了已交保费,从长期收益来看,投保40年后,IRR值是2.76%。前期现金价值比较好。详见:
(2)年金保险:以平安2024年开门红理财:御享财富3.0年金险产品为例,御享财富3.0年金险开门红产品主险保障期限短,只提供8年保障;
但是主险第五年开始返还生存金,返还的生存金和满期金不领取都会自动进入万能账户复利计息,由于附加万能账户可以保终身,可以随时部分领取,资金灵活。
它的优势在于最核心的就是万能账户,利用好账户复利计息,才能实现利益最大化。通过追加万能账户交的钱扣除手续费以后,可以直接复利滚存,增值速度比正常投保更快。如果按照4%计算,后期IRR值持有30年后,可以达到3.5%以上,相对比终身终额寿险更高,详见:
看平安年金险和增额终身寿险哪个好?如果是选择前期现金价值高且需要领取灵活的话,可以考虑平安的增额终身寿险,但是如果要后期收益比较可观,平安年金保险相对会更加稳妥。