详细解析：网贷如何协商停息挂账？

    下面，从三个方面来告诉大家网贷如何协商停息挂账：
    一、先理解停息挂账的含义
    准确来说，网贷平台是没有停息挂账这个协商政策的。
    停息挂账的政策来源于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，具体的规定是：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”
    上述所说的个性化分期还款协议，是指银行暂时停止收取每期的逾期利息，将信用卡所欠的本金、利息记录在用户的账户上。用户与银行协商分期归还欠款，每期按时归还一部分本金、利息。为了更好地理解，大家将其称为停息挂账。
    因此，网贷如何协商停息挂账，其实就是网贷如何申请协商还款。
    二、网贷协商停息挂账的效果
    网贷申请停息挂账，无非是以3个目的：
    1、申请延期还款。
    2、申请分期还款。
    3、申请减免利息、罚息。
    用户向网贷平台申请协商还款，平台一般会愿意给与一定的优惠，比如减免利息、逾期罚息，部分平台甚至可以全免利息、罚息。
    至于平台的协商政策，一般也分为三种：
    1、一次性结清所有欠款，减免利息、罚息
    2、分期归还逾期的欠款
    网贷平台会将用户之前的分期作废，然后重新为用户开一个分期，用户在新分期下按时还款即可。
    3、延期还款
    比如说延期2年还款，那么在延期的2年期间，不需要进行还款操作。延期时间到了，需要一次性支付本金、利息、罚息，如果利息、罚息有减免，则只需要支付部分。
    
    三、如何向网贷平台申请停息挂账
    已经知道停息挂账的含义，网贷平台协商的政策，还需要知道如何向网贷平台申请停息挂账。
    1、申请渠道
    网贷平台客服热线、网贷平台在线人工客服。
    申请的渠道一般就这两种，私下加客服微信、QQ协商的都不靠谱，正规的网贷平台客服是不会私下加客户微信、QQ的。
    2、申请技巧
    （1）主动联系网贷平台，解释自己为什么不能按时还款
    主动联系网贷平台可以让平台看到用户的诚意，比网贷平台打电话联系用户要强多了。
    （2）需要提供相应的证明材料，证明自己不能还款的原因都是真实的
    有相当一部分用户，卡在这个环节，从而导致协商还款失败。
    网贷平台认可的证明材料：贫困证明、失业证明、重大疾病确诊病历单、工作证明、银行对账单等。
    用户与网贷平台进行协商时，如果到了提交证明材料的环节，一定要先向客服确定材料的格式。（PS：有相当一部分用户因为材料格式不符合要求导致申请被拒绝）
    之后，要在规定的时间内，提交能用的上的所有证明材料。
    （3）协商合理的还款计划
    合理的还款计划是指根据自身经济状况，制定的可以实施的还款计划。
    举例来说，用户每月除开生活必要开支，每月可以支配的资金大概为2000元左右。网贷欠款3万元，申请分24期还款，每月归还1250元，这种还款计划就是比较可行的。
    还款计划由用户与网贷平台共同协商决定，因此只要双方都认可这个还款计划，那么就没有太大问题。