揭秘“提前给付”重疾险,看看你对它的误解有多深


    重大疾病保险种类多样,赔付条件和赔付方式不一。现在市面上的重疾险以“提前给付型”为主,同时“提前给付重疾”纠纷案也时有发生。因为各种原因,消费者对“提前给付”误解重重。今天财金知识就给大家深入分析一下提前给付型重疾险,以免发生不必要的纠纷。
    
     提前给付=确诊即赔?
    重疾险提前给付误区之一就是很多人认为提前给付=确诊即赔,提前给付就是罹患重疾后,可以凭借确诊书让公司理赔,提前拿到保险金。有别于报销型医疗险,要先治疗再能拿到保险公司的赔偿,提前给付重疾险确诊就能赔。
    
    事实并非如此,虽然像癌症一类的病种确诊即可赔付。癌症治疗时间长,拿到理赔款后,能够支付昂贵的医药费,缓解经济压力。但这并不是“提前给付”的含义,提前给付不意味确诊就能赔。像“主动脉手术”,必须要做了手术才算是保险行业规定的重疾,这一类的疾病并非确诊即赔。
     提前给付是什么意思
    那么,提前给付到底是什么意思呢?所谓的提前给付,是寿险+重疾险组成的保障计划,寿险和重疾险共用保额,身故和重疾先发生哪个就赔哪个。如果重疾先赔付,那么身故保额减少甚至为0。所以,提前给付并非是指“先赔付,后治病”。【】
     提前给付到底提前了什么
    提前给付重疾险的理解难点在于“提前”二字,弄清楚到底提前了什么,提前给付重疾险是一类什么样的产品就很好理解了。因为提前给付重大疾病保险身故和重疾共用保额,当发生重疾时,保险公司会把身故保险金“提前”给付被保险人,同时身故保额相应减少。这才是“提前”的真正含义,你清楚了吗?
     提前给付和额外给付区别
    最后,给大家说一说提前给付和额外给付的区别。相比提前给付,额外给付重疾保额和身故保额是独立的,不共用。重疾独立赔付,额外赔付后,不影响身故保障。额外给付重大疾病保险保障高,保费也高。提前给付,总保障不高,保费便宜。
    
    为了方便大家理解,举个栗子。
    
    40岁王女士投保提前给付重疾险,保额50万,20年交,年交保费10000元。如果在50岁时罹患癌症,保险公司赔50万,合同终止,身故保障也没了。反过来,也是一样的。
    
    同样是王女士,投保额外给付重疾险,保额50万,假设保至80岁,总保费15000元。还是在50岁时罹患癌症,得到50万保险金,寿险继续有效。日后王女士不幸身故,可以留下50万的传承金。