商业贷款和公积金贷款差多少钱?


    商业贷款和公积金贷款差多少钱,需要结合贷款利率、还款方式,在期限、本金相同的情况下,分别算出利息,再进行对比,具体如下:
    一、贷款利率
    1、商业贷款
    新发放的商业贷款利率定价方式为LPR+基点,并受房屋套数、期限影响。
    其中LPR为浮动利率,最新的LPR报价为1年期LPR为3.45%,5年及以上LPR为3.95%,则商业贷款利率如下:
    (1)首套房
    全国利率下限不得低于同期LPR-20个基点,代入同期LPR数据,得出:
    1年期不能低于3.25%;5年期及以上不能低于3.75%
    (2)二套房
    全国利率下限不得低于同期LPR+60个基点,代入同期LPR数据,得出:
    1年期不能低于4.05%;5年期及以上不能低于4.55%
    2、公积金贷款利率
    公积金贷款利率也是浮动利率,执行公积金贷款基准利率,同样受房屋套数、贷款期限影响:
    (1)首套房
    5年以下(含5年)年利率为2.6%;5年以上年利率为3.1%
    (2)二套房
    5年以下(含5年)年利率为3.025%;5年以上年利率为3.575%
    二、还款方式
    商业贷款和公积金贷款都能提供等额本息、等额本金两种还款方式,利息计算公式不同:
    1、等额本息
    总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金
    2、等额本金
    总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2
    三、举例计算对比
    假设贷款100万,期限20年,参考5年及以上利率,则:
    1、首套房
    (1)等额本息还款
    商业贷款利率3.75%,算出总利息为422931.96元;
    公积金贷款利率3.1%,算出总利息为343080.55元。
    【小结】利息差为:422931.96-343080.55=79851.41元
    (2)等额本金还款
    商业贷款利率3.75%,算出总利息为376562.50元;
    公积金贷款利率3.1%,算出总利息为311291.67元。
    【小结】利息差为:376562.50-311291.67=65270.83元
    2、二套房
    (1)等额本息还款
    商业贷款利率4.55%,算出总利息为524843.66元;
    公积金贷款利率3.1%,算出总利息为401170.55元。
    【小结】利息差为:524843.66-401170.55=123673.11元
    (2)等额本金还款
    商业贷款利率4.55%,算出总利息为456895.83元;
    公积金贷款利率3.1%,算出总利息为358989.58元。
    【小结】利息差为:456895.83-358989.58=97906.25元