商业贷款购房攻略 速度收好!


    虽说商业贷款才是众多购房者的心头宝,但是对于很多没有商业的购房者来说,商业贷款才是最合适的选择。即使商业贷款预期年化利率会高那么一点,但是对于缺钱购房的人来说,商业贷款同样能够让大家享受到提前消费购房的愉悦。今天,小编就汇总了商业贷款的一些内容,大家可以了解一下,或许在大家选择购房贷款的时候会有所帮助。
     一、商业贷款是什么?
    商业贷款,从字面上说,这类贷款为商业银行的服务范畴,一般又被称为个人住房贷款,属于银行自营性贷款,是相对于公积金贷款的一种方式。
     二、商业贷款的申请条件是什么?
    1、是年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人;
    2、有合法且有效的身份证、户口薄,以及婚姻状况证明;
    3、信用记录良好,且有还款意愿;
    4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力;
    5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
    6、有贷款人认可的有效担保;
    7、具有所购住房的买卖合同;
    8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利,且所购房屋已取得房屋所有权证;
    9、房屋产权共有的,须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明;
    10、银行规定的其他条件。
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    三、商业贷款的办理流程是什么?
    1、 选择贷款银行
    根据贷款预期年化利率、折扣优惠、还款方式等因素,结合自己的资金状况选出最合适的银行。
    2、 申请贷款
    向银行提出贷款申请,并提交上述资料。
    3、 房产评估
    银行指定评估机构对房屋进行评估,评估机构实地评估后出具评估报告。
    4、 银行审批
    银行工作人员对贷款资料进行审核,核实资料的真实性。
    5、 签订贷款合同
    卖方协助买方与银行签订借款合同。
    6、 办理抵押登记
    买卖双方去房产交易中心办理抵押登记。
    7、 银行放款
    银行在约定期限内放款至合同约定的账户内。
      四、商业贷款的预期年化利率是多少?
    
    (注意:以上表格仅供参考)
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      五、怎么把商业贷款买房转成公积金贷款买房?
    一是贷款者以自有、共有或第三者所有的产权住房作为抵押担保,经市住房公积金管理中心审批同意后发放个人住房公积金贷款,用于偿还原商贷。
    另一个方法是,经公积金管理中心审核同意,贷款者自筹资金将原商贷还清并解除抵押后,将用于原商贷抵押的房屋转公积金贷款抵押担保,经公积金管理中心审批同意后发放个人住房公积金贷款,抵顶自筹资金。
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    六、商业贷款有什么优势?
    1、额度高
    根据多方了解,公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少有很大关系,也就是说,若公积金缴存者的账户余额为零,那么获得的贷款额度也将为零。不过,商业贷款无这一限制,只要借款人满足贷款要求,且资质较好,贷款额度最高能达到房产评估值的七成,可有效解决购房者的钱难题。
    2、手续简便
    申请公积金贷款的购房者需要提供诸多手续,而且审批流程也较繁琐,因为它的审批涉及到公积金中心与银行两个部门。
    3、房产不受限制
    不管是购买一手房,还是二手房,购房者都能申请商业贷款,但因为公积金贷款属于地方性政策,会受到一些限制。
    4、贷款对象无限制
    公积金贷款只有按时足额缴存了公积金的购房者才能申请,而商业贷款在贷款对象上没有限制,只要你具备按时足额还款的能力,且拥有良好的信用记录,便可提出申请。
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    七、商业贷款和公积金贷款有何不同?
    1、额度
    商业贷款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)
    公积金贷款:第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成),第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制,北京根据信用评级略有差别,80-104万不等。),第三套房停贷。
    2、贷款预期年化利率
    商业贷款的基准预期年化利率是:6.55,商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式,简单来说,等额本息就是每月还款数额是一样的,等额本金就是每个月约还越少,但最开始压力很大。
    公积金贷款的基准预期年化利率是:4.5
    3、贷款流程
    商业贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款
    公积金贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理
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     八、小编小结:
    总结来说,商业贷款有着额度高,不受房产限制的影响,并且手续相对公积金贷款更加简便。短板就是预期年化利率相对较高,其实具体的选择都是要根据借款人的具体情况来选择的,并不是说预期年化利率越低就越好,而是说看自己是否满足申贷条件,再来从中选择最适合自己的贷款模式。
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