如何解决信用卡债务问题


    信用卡本来只是一个给我们生活带来方便的工具,但是有一些信用卡用户却因为过度消费、或者迫不得已的情况,刷爆了信用卡,但是自己的收入又还不起高额的卡债,结果利息越来越多,最终成为了卡奴。
    
    
    
    遇到这种情况,持卡人一定要冷静下来,千万不要为了弥补生活开支再去申请第二张第三张信用卡,那么的话只会越欠越多,最终无法自拔。
    
    首先要做的是仔细分析债务成因,针对自己的资产状况,想办法还清债务。
    
    第一招: 降低生活开销,增加工作收入
    
    这是最基本的方法,只有平时少用钱,才有可能把债务问题解决。把买饮料的钱节省下来,把外出打的的钱节省下来,把想用来购物的钱节省下来,理财生活演变成一个主题就是还钱。“减少消费,把生活需求降到最低,只求可以活着就好,把钱存下来赶快还债。”有持卡人这样说。而比减少需求更重要的是不再增加新的债务,也不能够再增加消费,所以,拿出剪刀,把所有信用卡都剪掉吧!另外,增加收入也是减债的基本原则。利用正常工作之余的空档,可以打打零工,或是利用网络上网拍卖东西,都是增加收入的好方法。只有尽快解决债务问题才能恢复正常的生活
    
    第二招: 借低还高,拉长还款期限
    
    信用卡的循环年预期年化利率高达18%,这已经接近房贷年预期年化利率的3倍。两相比较,当然是以房贷的方式借钱更合算。当然,这只适合于有房产的持卡人。即使房子还有抵押,也可以通过银行的一些优惠贷款措施来借出部分资金,先还了信用卡再说。
    
    如有些房产可以利用银行的综合授信额度,将原本打算付现金或者刷卡的大额消费改换作向银行申请贷款,在房屋的授信总额度内解决,这样一来是预期年化利率降低到房贷预期年化利率的水平,二来是拉长了还款期限,使得未来还款更加从容。
    
    而通过跨行转按揭的形式“加按”,享受房屋价格上涨带来的优势,增加房屋贷款额度,腾出资金来还信用卡也是可用的办法之一。实在不行,也可以静下心来算一算自己到底有多少资产与负债。若有抵押的资产如房子或车子先卖掉,不要等着被法院拍卖,因为自己卖的价钱会比法院拍卖好,然后,将债务从高预期年化利率的先还起。
    
    第三招: 主动出击和银行谈判
    
    一般担保公司和催款公司,他们的观点就是,只要欠款人同意还款,其他都好说。言下之意,只要持卡人表达坚决还款的态度,即使将一次性欠款改为年还款甚至月还款的方式,即使大幅降低每次还款额,银行或者催款公司还是同意接受的。因此持卡人不妨大胆和催款人员谈判,诚恳地表明自己将尽力还款的态度,争取到最有利于自己的还款方式,也有助于缓解的压力。
    
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