增额终身寿险为啥前几年都是亏的？增额终身寿险几年之后才会回本？

    对于有保值增值、财富定向传承需求的人群来说，购买增额终身寿险似乎是一个不错的选择。而只要对增额终身寿险有了解的消费者应该都会知道，增额终身寿险前几年的现金价值都是比较低的，退保有亏损。那么，增额终身寿险为啥前几年都是亏的？增额终身寿险几年之后才会回本？
    
    增额终身寿险为啥前几年都是亏的？
    关于增额终身寿险前几年现金价值低的原因，一般有以下几个：
    一：银保监会有规定。
    根据银保监会的相关规定，对于投资连结保险产品、变额年金保险产品，应按照中短存续期产品的定义要求进行评估和报告。保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。而所谓中短存续期产品，就是指前4个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金之和超过累计所缴保费。因此，增额终身寿险前几年的现金价值，一般都是比较低的。
    二：保险公司防范运营风险。
    保险公司本身是以盈利作为主要目的的。因此，在设置增额终身寿险回本周期时，肯定不能短期内就回本。因为若是回本太快，客户有可能会在短期内就通过退保的方式将钱取出来，导致保险公司的投资还没赚到钱，钱就已经被客户取回去的情况出现，使得保险公司出现运营风险。
    增额终身寿险几年之后才会回本？
    虽然增额终身寿险前几年的现金价值一般都是比较低的，但其回本速度相对来说还是比较快。大多在刚交完保费，或者交完保费后的几年内即可回本，不过具体回本时间，还应当以具体产品为准。以康乾3号·瑞祥人生终身寿险为例，假设是30岁男性投保，选择交3年保终身，年交保费2000元，则其现金价值如下表：
    
    可以看出，保单第6年时，康乾3号·瑞祥人生终身寿险就已经回本了。
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