养老金怎么计算退休领取金额?退休金计算公式是什么?


    养老保险可以让参保人做好养老准备,在退休之后拿到养老金,而且往往可以终身领取,有效抵御长寿风险。那么,养老金怎么计算退休领取金额?退休金计算公式是什么?接下来就分城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险和商业养老保险来进行说明。
    
    一:城镇职工基本养老保险。
    城镇职工基本养老保险通常由用人单位为在职职工购买,并共同负担保费。参加了城镇职工基本养老保险的职工,只要在法定退休年龄达到之前累计缴费满15年,那么退休之后就可以领取养老金。
    那么,城镇职工基本养老金怎么计算退休领取金额?退休金计算公式是什么?
    一般来说,满足城镇职工基本养老金领取条件的人,退休之后每月可以领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金,其中:
    每月可领取的基础养老金=(上年度全市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
    每月可领取的个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
    过渡性养老金则以当地社保部门规定为准,不是所有人都有。
    举例说明:
    以上海城镇职工基本养老保险为例,假设个人参保,缴费基数为12000元,缴费指数为0.6,个人缴费比例为8%。2023年时,参保人已经年满60周岁,已经累计缴费满15年,并按照规定办理好退休手续,退休时,全上海市职工年度月平均工资为25000元,则:
    每月可以领取的基础养老金=(25000+25000×0.6)÷2×15×1%=3000元;
    每月可以领取的个人养老金=(12000×8%×12×15)÷139=1243元。
    个人不符合过渡性养老金的领取条件,则其退休后每月可以领取的养老金为3000+1243=4243元。
    二:城乡居民基本养老保险。
    城乡居民基本养老保险由城乡居民自愿参保,参保人只要在60周岁之前累计缴费满15年,则60周岁之后就可以按照规定领取养老金,每月可领取的养老金的计算公式为基础养老金+个人账户养老金,其中:
    1.基础养老金:由当地社保部门规定为准,例如上海2023年的基础养老金为每人每月1400元;
    2.个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
    举例说明:
    假设个人参加上海城乡居民养老保险,每年缴费3300元,则每年还可享受政府补贴575元。若参保人2023年时年满60周岁,此前已经累计缴费满15年,则在不考虑个人账户利息、集体补助等金额的情况下,参保人每月可领取:
    1400+(3300+575)*15/139=1518元。
    三:商业养老保险。
    商业养老保险由保险公司承保,并负责给付养老金。一般来说,不同的商业养老保险产品,其缴费标准和给付标准是有所差异的,且没有具体的计算公式。
    举例说明:
    以大家养老大盈之家2.0养老年金保险为例,假设25岁男性投保,选择交15年保终身,年交保费5000元,投保时约定60周岁时开始按年领取养老年金,则:
    被保险人平安生存至60周岁时,每年可领取养老年金5715元,相当于每月领取养老年金476.25元;
    被保险人平安生存至70周岁时,累计已经领取养老年金62865元;
    被保险人平安生存至80周岁时,累计已经领取养老年金120015元;
    被保险人平安生存至85周岁时,累计已经领取养老年金148590元;
    被保险人平安生存至90周岁时,累计已经领取养老年金177165元;
    被保险人平安生存至100周岁时,累计已经领取养老年金234315元。
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