银行汽车抵押贷款一般多少利息?计算方法要清楚
很多人急用钱名下有可以抵押的车辆,大都会选择去银行办理汽车抵押贷款来获得周转资金。而贷款需要成本,也就是给银行支付利息作为报酬,因此借款人一定要仔细计算清楚。那么,银行汽车抵押贷款一般多少利息?下面一起来看看吧。
银行汽车抵押贷款一般多少利息?
要计算贷款利息,就得清楚贷款四要素,即贷款金额、贷款期限、贷款利率,以及还款方式,再套用公式来计算。
1、贷款金额
用汽车作为抵押来贷款,通常需要专业的评估机构用于抵押的汽车进行一个估值,主要参考车辆行驶里程、上牌日期、车辆配置、车辆外观内饰等因素。
银行再根据评估价、借款人的综合资信条件等来确定贷款额度,一般最高可贷款额度为评估价的70%。比如一辆汽车评估价是12万,则贷款额度最高为8.4万。
2、贷款期限
银行贷款期限和贷款类型有关,一般可分为个人消费贷款、个人住房贷款、经营性贷款等。其中汽车抵押贷款属于个人消费贷款的一种,不过各家银行的期限也有区别。
像工商银行期限最长不超过3年,农业银行最长不超过5年,建行最长不超过5年等。
3、贷款利率
银行贷款有三种利率,即人民币贷款利率、个人住房公积金利率、人民币贷款报价利率LPR,期限不同利率也有区别。
(1)人民币贷款利率:适用于以人民币发放的个人消费贷款,1年以内的短期贷款年利率4.35%;1~5年中期贷款年利率4.75%;5年以上长期贷款4.9%,大多数银行给借款人制定的利率都是在此基准利率上浮10%~20%左右,最高不超过30%。
(2)个人住房公积金贷款:即公积金贷款买房参考的基准利率,5年以下(含5年)年利率2.75;5年以上首套房下调到3.1%,二套房仍然为3.575%。
(3)人民币贷款市场报价利率:适用于商业贷款买房,分1年和5年以上两种,其中2022年10月20日1年期LPR3.65%,5年以上LPR4.3%,因为是每个月20日报价,利率会不定期浮动。
而汽车抵押贷款是人民币消费贷款,期限在3~5年之间,则参考第(1)中利率中的中期贷款年利率,假设上浮20%,即4.75%*(1+20%)=5.7%。
4、还款方式
大致可分为两种,即等额本息、等额本金,利息计算公式不同:
(1)等额本息
即把贷款的本金总额与利息总额相加后平均分摊到每个月还款,借款人每个月偿还固定本金,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
计算公式为:总利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金。其中符号“^”代表乘方计算。
(2)等额本金
即把本金平均分摊到每个月归还,并且偿还剩余贷款在该月所产生的利息。
计算公式:总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2。
【举例计算】
假设汽车抵押贷款金额10万,期限3年,年利率5.7%(月利率0.475%),则:
1、等额本息
总利息=36×[100000×(0.475%)×(1+0.475%)^36]÷[(1+0.475%)^36-1]-100000=9030.29元
2、等额本金
总利息=(36+1)×100000×0.475%÷2=8787.50元。
以上即是“银行汽车抵押贷款一般多少利息”的相关介绍,希望对大家有所帮助。