为什么说先息后本贷款大忌?原因主要是这些
在贷款行业中,比较常见的还款方式是等额本金和等额本息,而先息后本一般只适用于一年以内的短期贷款还款,且只针对比较优质的客户提供。那么,为什么说先息后本贷款大忌呢?原因接下来我们一起分析看看。
为什么说先息后本贷款大忌?
先息后本的还款方式,前期每个月只需要按时归还利息,最后一个月还款日一次性归还所有贷款本金加当月利息。这种方式适合当下经济紧张但未来有预估收益的人群选择,要说先息后本贷款大忌,那可能原因就是如下两点:
1、支付的利息多
贷款利息都是按实际未还本金来计收的,而先息后本由于是最后到期日一次性归还本金,所以前期每个月利息都是同样多,不会按月减少。这相比于等额本金和等额本息每个月会归还本金的还款方式来说,先息后本需要支付的利息就太多了。
举个例子:
贷款本金10万元,贷款期限1年,年利率为4.35%,那么:
先息后本,总利息=4350元;
等额本息,总利息=2371.88元;
等额本金,总利息=2356.25元。
简单对比可知,同样的条件下,先息后本比等额本息、等额本金多支付了约2000元利息。
2、一次性还本压力大
有些人在选择先息后本时,可能高估了自己的预期收入,认为最后到期日一次性还本没有什么问题,但其实计划赶不上变化,未来的事情没有百分百的定数,真到还款时所有压力聚集在一起,很容易发生贷款逾期,逾期产生的罚息又会加重还款压力,还会使个人征信变差,因此说先息后本贷款大忌。
同样的例子:
贷款本金10万元,贷款期限1年,年利率为4.35%,先息后本还款,那么:
(1)前面11个月,每个月都只需归还利息362.5元,还款很轻松,没一点压力。
(2)到了第12个月的还款日,需要一次性归还10万元贷款本金,再加当月利息362.5元,若还款资金没有规划好,便会发生逾期。
(3)自逾期之日起,需要按逾期利率、逾期天数计收罚息,逾期利率通常是正常利率的1.5倍,因此10万元贷款本金逾期10天就多支付180元,逾期30天就支付480元,超过一个月的需按月计收复利,逾期罚息更是蹭蹭上涨。
因此,选择先息后本就要做好心理准备,还款轻松的只是前奏,重头戏在最后到期日,相当于成败在此一举,成则积累良好的守约信用,败则发生逾期并承担一些列不好后果。