正规银行贷款利息一般是多少?利率低的有这些


    很多人要去贷款会首选银行,毕竟正规银行的贷款利息不会太高,但是具体利息多少,则还要看办理的贷款类型,不同银行分别对不同类型的贷款制定的利率标准不同。那么正规银行贷款利息一般是多少?这里给大家盘点其中利率比较低的。
    
    正规银行贷款利息一般是多少?
    计算银行贷款利息的四要素,包括贷款期限、贷款利息、贷款金额、贷款还款方式,其中最关键的在于利率,因此只要清楚贷款利率,就能知道要办理的银行贷款利息范围。以下是几种利率比较低的银行贷款,仅供参考。
    一、房贷
    主要是用来解决借款人买房资金不足的难题,由借款人自己支付不低于30%的首付,剩余的房价就可以去贷款。房贷利率是银行贷款产品中利率比较低的产品,有可分为公积金贷款和商业贷款两种,利率各不相同。
    1、公积金贷款
    对借款人的要求会相对高一些,通常要求借款人公积金持续缴存时间不低于12个月,并且一般只能用于公积金缴存地购房,而公积金贷款利率是按公积金贷款基准利率执行,并不是固定利率。
    和商业贷款不同,公积金贷款是以家庭为单位,最多可以通过公积金贷款买两套房子,不过首套房贷利率和二套房是有区别的,像首套房贷利率5年以上3.1%;二套房贷利率是3.575%。
    2、商业贷款
    新发放的纯商贷按LPR利率+基点定价,其中基点是由银行对借款人综合评估确定后给的固定值,LPR利率每个月20号由18家银行报价后去掉最高值和最低值后的平均值,2022年11月20日5年期以上LPR为4.3%。
    其中国有四大行利率比较低,首套房贷利率在5.8%~6.35%之间,二套房贷利率在5.95%~6.5%之间。
    注意,不管是公积金贷款还是商业贷款,都是专款专用的,贷款通过后通常是放款到开发商的账户里,再由借款人给银行还款的。
    二、消费贷款
    银行消费贷款有多种,都是属于人民币贷款,在人民币贷款基准利率上浮动10%~30%。比如像人们接触比较多的装修贷款也是属于消费贷款的一种,通常月利率在0.25%左右,实际年化利率在5.64%左右。
    具体利率根据银行也会有所区别,像四大行装修贷款会比其他股份制商业银行的利率要低,不过一般只能是在本银行办理房贷的客户才能办理装修贷,并且因为是专款专用,需要提供装修合同或者是装修公司的收款账户。
    三、信用贷款
    即银行提供的无抵押线上借款产品,也是专款专用,但一般是放款到借款人的银行卡里,让其在指定用户消费。各大银行推出的信用贷款产品中,国有四大行的利率比较占优势。
    像工商银行融e借年利率3.99%起,建行信用快贷年利率最低4.35%,中国银行中银e贷利率最低可至年化5.22%,农业银行的网捷贷最低年化利率3.65%。除此之外还有招商银行闪电贷、交通银行惠民贷、浦发银行点贷等利率也比较低。
    四、抵押贷款/质押贷款
    银行为有资产的借款人提供的贷款,需要借款人用名下具有变现价值的质押物/质押物做担保,比如像名下有车、房子的借款人可以申请抵押贷款,有理财、保单等资产的可以申请质押贷款,在放款前需要抵押/质押给银行,银行才会放款。
    根据借款人贷款用途不同,抵押贷款和质押贷款的利率也不相同。像要是用于生产经营,贷款利率一般在5%左右;用于个人消费则在央行基准利率上浮10%,一般最高也不会超过6%。
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