自燃险、涉水险,有必要买吗?


    汽车保险种类众多,一般来说,交强险、车损险、三责险等是必买险种,而自燃险、涉水险可据情况而定。对于自燃险和涉水险,很多车主认为没有什么作用,没必要浪费钱。那么,自燃险和涉水险到底该不该买呢?
    
    自燃险保什么?
    
    自燃险是车损险的附加险,必须要先投保车辆损失险才能投保。该险种的保险责任为:由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾,造成保险车辆的损失,以及被保险人在发生该保险事故时,为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用。
    
    车子一旦自燃,很可能就会报废,带来的经济损失可想而知。要注意的是,如果没有投保自燃险发生自燃,保险公司是不会赔的,自燃并不属于车损险的保障范围。那么,为了避免损失是不是都应该投保自燃险?对于新车来说,自燃险没有必要买。如果是行驶多年的老车,零件老化,以防万一,最好还是投保,毕竟自燃险并不贵。自燃险的价格与车价、车龄有关,保费等于车龄费率乘以车损险保额。若一辆价值10万的话,车龄为3年的话,自燃险保费大概是200元。还有,高温下汽车零件容易过热,汽油蒸发快,一旦遇到火星就容易引发自燃。故夏季过长地区及长途营运的车辆也最好购买自燃险。
    
    自燃险什么不赔?
    
    但投保自燃险,并不意味着只要是自燃就赔。若是擅自改装、加装电器导致的自燃以及仅造成车辆电器、线路、供油系统、供气系统损失的保险公司是不赔的。还有,自燃险一般有20%的绝对免赔率。
    
    如何辨别属于车损还是涉水?
    
    很多朋友表示,涉水险完全没必要买。车损险可以赔自然灾害如台风带来的暴雨等造成的损失,还买涉水险干什么。这话并不正确,混淆了车损险和涉水险的保险责任。车险费改后,车损险保险责任扩大,将自然灾害纳入保障范围。在自然灾害方面,车损险可以保障因涉水导致的汽车内饰及电子系统等损失、因车库进水造成的车辆淹没情况。但是发动机是个例外。
    
    只要不涉及发动机进水,在暴雨后的车损理赔中,所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。但涉水后造成发动机损失,则属于涉水险的理赔范畴。
    
    涉水险,又称发动机特别损失险,是主要保障发动机的险种。该险种主要承保发动机进水后,对发动机进行维修所产生的费用。在积水路面行驶或者被水淹后导致发动机损坏,保险公司都会理赔。
    
    所以,辨别属于车损还是涉水险的保险责任,看发动机。车损险承保发动机以外车辆损失,涉水险承保发动机进水后,发动机维修产生的费用。
    
    涉水险什么不赔?
    
    那么,涉水险到底有没有必要买?如果夏季暴雨多,路面经常积水的话,建议还是投保涉水险。涉水险的保费受车价影响,在投保车损险的前提下,涉水险保费一般是车损险的5%。要提醒的是,涉水险有15%的免赔率,保险公司只会赔85%左右。如果想要全额理赔,可投保不计免赔。
    
    买了涉水险后,以下情况导致发动机受损保险公司拒赔:进水后二次启动导致发动机损坏;明知积水严重还涉水行驶的;车库进水被淹。特别是第一种情况,在水中熄火后,千万不要二次启动。二次启动后,连杆会弯折变形,保险公司很容易辨别。如果保险公司不赔,那就只能自己承担发动机损坏造成的损失。还有要说明的是,车库进水被淹,不是涉水的问题,买了涉水险也没用。这种情况,车损险会赔,包括发动机损失。
    
    暴雨经常来袭地区,需投保涉水险。“老爷”车,也最好买份自燃险。在投保自燃险和涉水险时,一定要仔细了解保险的相关条款,特别是免赔事项以及免赔率。