孩子保险怎么买?这么买便宜又划算


    许多新手爸妈在喜迎新生命的同时,会想要为宝宝配置一些保险,毕竟为人父母,总是想给孩子最好的。
    于是很多原本精打细算,勤俭持家的人,在这种情况下就变得格外好说话,大手一挥就买了一大堆产品:定期寿险、教育金、医疗险… …恨不得所有能买的都来上一套。
    实际上这样就走进了求全的误区。我们买保险,一定是要从实际需求出发的,给孩子买保险也是如此。儿童成长速度快,每个阶段的风险偏重不一样,需要我们根据实际情况进行灵活的调整。
    
    本期话题:
    

  1.     给儿童投保的常见误区
        

  2.     儿童不同阶段风险分析和配置
        

    一、给儿童投保的常见误区
    一般会给孩子买保险的家长都是比较重视保险,也十分爱护自己的子女的,这就导致他们很容易陷入以下两个误区。
    第一,给孩子买了很多保险,大人身上却没有多少保额。
    很多家长每年花大几千元给孩子交各种保费,可是自己却没配置合适的保单,其实这种情况对家庭来说是很危险的。
    我们配置保险,一定要将最高的保额给赚钱最多的人,也就是养家的主力。因为如果家里的挣钱主力垮了,剩下的家庭成员也就同时失去了保障。
    所以在保险的购买方面,一定要分清先后顺序,优先保障大人。毕竟,父母才是孩子最大的保障。
    第二,盲目购买返还型保险或者教育金。
    保险的核心作用在于风险保障,但无论是返还型保险还是教育金,实际上都充当了一部分储蓄的功能。
    然而这种储蓄功能往往比较鸡肋,和正经的理财相比,它的收益率几乎都不高,即使多年后返还或支付一笔金额,价值也有可能比不上支付的保费。另一方面,返还型保险的风险保障和消费型相当,保费却贵得多。教育金则直接没有风险保障的功能。
    有时业务员会给爸妈们返还型保险或教育金,这时大家还是要根据实际需求理性购买。
    
    二、儿童不同阶段风险分析和配置
    人身险的四大险种中,寿险保障的是被保险人的身故风险,对儿童来说寿险的意义不大,可以不做太多考虑。在剩下的意外险、医疗险和重疾险中,就需要根据儿童的成长阶段有所偏重。
    在儿童0-6岁时,父母一般看顾得比较紧,发生意外的可能性较小。反而是一些病种,在本阶段发病率较高,比如手足口病,脑膜炎等。因此在这一阶段,家长可以优先为孩子配置医疗、重疾险。
    到了6-12岁,孩子基本进入小学,家长看顾减少,这阶段的孩子也较为调皮。此时应当优先考虑给孩子配置合适的意外险。这阶段孩子买百万医疗险的保费也很便宜,性价比极高,不妨多加考虑。
    到了孩子12-18岁时,已经逐渐长大。本阶段意外,医疗,重疾都可以进行配置,配置思路与成人类似,但实际保额的多少应该根据家庭情况合理规划。
    以上就是对于儿童不同年龄段的风险分析和相应的配置了。近年来各大保险公司了不少优秀的少儿保险产品,以上配置仅供各位家长们参考,实际投保过程中不妨多多了解和比对。