理财险值得购买吗?不同理财险险种优缺点分析
理财险保障和收益并存,在为被保险人提供保险保障的同时,还能让保单持有人获得不错的收益。那么,理财险值得购买吗?接下来就从不同理财险险种的优缺点进行分析。
一:增额终身寿险。
理财险值得购买吗?如果是增额终身寿险,则属于保本保息的,这也是它的优点所在,它的保额会按照保险合同约定利率,比如2.5%-3%逐年复利增长,而其现金价值则会随着保额的增长而增长,且可以随时通过减保的方式灵活领取。
但是,增额终身寿险的缺点就是保费较高,而且减保后,也会影响后续的复利增值。
举例说明:
以国寿鑫越传家终身寿险为例,保额年复利增长利率为3%,主要可保身故,具体如下表:
假设40周岁女性按10年缴纳保费,年交保费24220元,则其收益如下表:
保单第10年时,现金价值已经大于已交保费,回本了。
二:年金保险。
理财险值得购买吗?如果是年金保险,则属于保本保息的,这也是它的优点所在。它的年金领取时间和金额都写入了保险合同,可以确定。而若年金保险附加了万能险,那么其保底利率也是确定的,不过实际结算利率往往会更高一些,只是无法确定。
不过,年金保险的缺点就是不够灵活,被保险人必须平安生存至约定的期限或年龄时,才能开始领取年金,而若提前取出,则意味着退保,投保人可能会有经济损失。
举例说明:
以招商仁和福满满5号养老年金保险为例,主要可保身故和年金,且可附加万能账户,具体如下表:
假设30周岁男性选择按5年缴纳保费,每年缴纳保费10万元,附加招管家2.0万能账户,趸交100元保费保终身,选择从60周岁开始领取年金,那么按保底利率2%进行演示,其收益如下表:
三:两全保险。
理财险值得购买吗?如果是两全保险,则可以保本保息,不过,若是有附加分红,那么分红是不保息的。因此,两全保险最大的优点就是满期可返还,且返还的满期保险金往往是等于、甚至大于已交保费的。但两全保险的缺点就是保费较高,而且保障内容也比较简单。
举例说明:
以太保爱无忧2024两全保险为例,其主要可保身故或全残、满期保险金,具体如下表:
假设40周岁女性按20年缴费,保至80周岁,年交保费2492元,则其收益如下表:
被保险人平安生存至保障期满,可以拿到满期保险金108320元。
关于理财险值得购买吗就讲到这里,希望对你有所帮助。