银行理财和银保理财有什么区别?从四方面对比
银保理财,意思就是银行代销的保险理财,本质上属于具备理财功能的保险产品。那么,银保理财和银行理财有什么区别呢?下面财金知识就来简单对比一下。
银保理财主要有三类,分红险、万能险和投连险。万能险和分红险有保底预期收益,投连险不保证预期收益,风险相对较高。银行理财根据风险等级分为五类,中低风险的一般投资债券等固收品种,高风险的会投资股票等权益类类品种。
投资方向的区别
中低风险等级的银行理财,资金主要投向债券领域,很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票,其中分红险的投资比例不超过10%,万能险不超过80%,投连险不超过90%。
预期收益的区别
银行理财的平均预期收益大概是4%左右,中小银行的银行理财预期收益要高一些,但一般不超过5%。很多投连险的预期预期收益可以做到5%以上,比银行理财高。不过银行理财的预期收益达标率很高,但投连险的预期收益波动较大,预期预期收益达标率低于银行理财。
风险的区别
保险理财中,分红险和万能险的本金比较安全,万能险有保底预期收益。但是投连险的风险较高,投连险可以投资股市,客户很难了解具体的投资比例,风险很难判断。
银行理财有五个风险等级,一级、二级的银行理财是风险很低的,三级银行理财风险也不大,四级五级的银行理财风险虽然高,但是银行较少发行这类产品,所以银行理财的风险比保险理财要低。
流动性和期限的区别
银行理财的投资期限在1个月到1年不等,它不能提前赎回,资金有一定的锁定期,部分股份制银行的理财产品支持转让。保险理财的期限一般要三五年,一年之内的产品很少。在犹豫期之外退保,用户损失很大,很可能造成亏本。
好了,关于银保理财和银行理财的区别就介绍到这里,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。