重疾险怎么办理?常见的坑+挑选要点+热门产品介绍
重疾险可以在被保险人确诊保险合同约定疾病时一次性赔付一笔钱,解决患病期间的治疗和康复费用难题,确保家庭不会被疾病拖垮。虽然它有着诸多好处,但是买到一份合适自己的重疾险却不是一件容易的事,本期我们就来看看重疾险怎么办理?了解一下办理重疾险时常见的坑以及挑选要点,希望帮助您挑到合适的产品。
主要内容:
一、办理重疾险常见的坑有哪些?
二、重疾险的挑选要点有什么?
三、重疾险有哪些热门产品?
一、办理重疾险常见的坑有哪些?
1、疾病数量不是越多越好:很多朋友会以为保障病种数量越多越好,但实际上监管规定的28种重疾,已经涵盖了最高发、最核心的疾病,并且占到了95%以上的理赔,因此我们应该更关注轻中症保障,优先选择那些包含的高发的轻中症多的重疾险。
2、分组赔付:市面上很多重疾险都会将疾病进行分组,而分组赔付则无疑是提高了理赔门槛,对于同一组疾病来说,如果不分组被保险人会更容易得到赔付。
3、并非确诊就能赔钱:重疾险并不是所有疾病确诊就能赔付,有些会规定必须达到约定的状态才能获得赔付。
4、共用保额:由于重疾险通常保障内容会比较多,所以也会出现多种保障共用保额的情况,这样一来,一旦投保人患上其中一个类型的疾病赔付完之后,就不能再赔付其他的种类了。
二、重疾险的挑选要点有什么?
1、选择合适的重疾险类型:重疾险一般可以分为消费型重疾险、返还型重疾险和储蓄型重疾险,返还型重疾险如果保障到期被保险人仍生存会返一笔钱,而储蓄型重疾险则一般会附加身故保障,在购买时,应该结合实际情况来选择合适的重疾险类型。
2、买足保额:如果重疾险的保额过低,很可能起不到应有的保障作用,因此在预算足够的前提下,尽量选择较高的保额,这样保障力度会更强,通常重疾险的保额最好是在30万左右,如果预算充足,也可以选择50万保额甚至更高。
3、选择较长的缴费期限:通常重疾险都会有多种缴费期限可供选择,通过适当拉长缴费旗厦,可以在一定程度上减轻投保人的缴费压力,同时也更易于触发保险豁免责任,充分发挥保险的杠杆作用。
4、查看保障条款:查看是否包含常见高发重疾,是否分组赔付、分组是否合理、疾病定义是否宽松,尽量选择那些包含高发重疾多的,疾病定义宽松的,不分组赔付的重疾险产品。
5、等待期越短越好:等待期内出险保险公司不予赔付,重疾险的等待期一般为90天或180天,购买时尽量选择等待期为90天的比较好。
5、免责条款越少越好:也就是不予赔付的范围越少越好。
6、注意保费:重疾险的保费一般比较贵,投保时要考虑是否会影响家庭正常生活。
三、重疾险有哪些热门产品?
市面上重疾险热门产品很多,这里我们介绍两款:
1、超级玛丽10号:这款产品由君龙人寿承保,允许0-50周岁人群投保,保障期限可选保至70岁和保终身,最长可35年缴费,主要可保110种重疾、35种中症、40种轻症、被保险人豁免,并且可选第二次重疾、疾病关爱金、恶性肿瘤重度医疗津贴、恶性肿瘤重疾多次给付、恶性肿瘤重度拓展、身故或全残、投保人豁免保障。如果是0岁男孩投保,50万保额,选择30年交保至70岁,只选择基础责任,一年需要缴纳保费1530元。
2、达尔文9号:这款产品由瑞华健康承保,允许0-55周岁人群投保,保障期限可选保至60岁或保终身,最长可35年缴费,最高可投保60万保额,主要可保108种重疾、35种中症、40种轻症、被保险人豁免,此外,还提供了多项可选责任可供选择,比如多次重疾保险金、恶性肿瘤/原位癌拓展保险金、疾病关爱金、住院津贴、特定心脑血管疾病、身故或全残、重疾保费补偿保险金。若被保险人在缴费期内发生重疾,不仅能豁免后续全部保费,还返还已交保费。假设30岁男性投保,50万保额,选择30年交保终身,只选择基础责任,一年需要缴纳保费5255元。