基金定投不能忽视时间点?基金定投的三点建议


    基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
    
    有人把" 懒人理财 " 这个称呼常指向基金定投,因为基金定投通过多次小额投资,分散了投资时间点,平摊了投资时机选择带来的风险。
    
    在操作中,选择何时购买基金还是很有讲究的,基金定投也不应完全忽视入市的时间点。对投资者提出三点建议:
    
    其一,基金定投不一定适合所有的市场。
    
    上涨行情中,基金定投预期年化预期收益较高,应选择股票型基金;下跌行情中,基金定投多数是亏损;在盘整行情中,基金定投亦要谨慎。
    
    其二,基金定投的浮动范围小于综合指数。
    
    上涨行情中,基金定投的预期年化预期收益较难超越综指涨幅;下跌行情中,亏损幅度小于综指;在盘整行情中,基金定投和综指一样,上涨与亏损均有可能。
    
    其三,基金定投对基金的挑选十分重要。
    
    业绩好的基金比欠佳的基金给投资者带来的结果差异很大。挑选优秀基金公司的明星基金,是以 " 不变应万变 " 的投资 " 金律 "。
    
    在上涨和盘整的行情中,选择月初投资的预期年化预期收益率,较月中和月末高;在下跌行情中,月末投资,比月初和月中投资损失小。
    
    对于已通过基金定投,附加选择月投资时间的客户,踩准节拍十分有益。至于每月固定日期扣款的客户,基金定投最好选择月初。在上涨期和盘整期,选择月初投资获利明显;在下跌行情中,虽然月末投资损失小,但也处于亏损状态。如打算长达 10 年、20 年的投资,则可以拉低成本、平衡预期年化预期收益,月初投资和月末投资的差异性可以忽略不计。