少儿重疾险买消费型还是返还型划算?不少家庭选错了孩子保险


    如果按照承保期限划,少儿重疾险分为消费型、储蓄型、返还型重疾险几类,不少家庭认为都属于中短期重疾险,返本型和消费型定期重疾险,意义大不一样,返本型少儿重疾险交10年保30年,到期还能退累计保费,是比较好的选择,到了孩子长大成人,自己再规划好保障就行了,平安还能退保,相当于不要钱面保障,那么,少儿重疾险买消费型还是返还型划算呢?本期我们侧重来从几个维度分析一下。
    
    少儿重疾险买消费型还是返还型划算?
    儿童重疾险是专为少儿设计的产品,主要为少儿高发的重大疾病提供保障,因此挑选的时,类型不是最关键的,关键在于2点:
    (1)少儿特疾要保的专又全:对于白血病、重症手足口、重症川崎病等儿童高发重疾要保的全面,且可以双赔保额,等于买60万,发生少儿特疾能赔付120万是比较好的;
    (2)要买足够高的保额:少儿重疾的平均治疗和康复成本+父母要照顾孩子至少一方的收入会有损失,因此保额太低是太大含义的,通常50万保额比较科学和合理,遇上少儿特疾,也能赔100万,就比较好。
    从价格上来看
    至于少儿重疾险买消费型还是返还型划算,还是要看父母的家庭预算有多少,在买足高的保额前提下,我们看下不同的产品交费情况,假设是买50万保额,保障30年,如0周岁男女宝宝,价格如下:
    (1)太平洋少儿超能保3.0款(已退市,举例子):
    10年交费男性交费:5100元,女宝宝交费:5250元。
    保障30年后,就是孩子满30周岁后,无病可以退累计保费1.5倍,也就是女宝宝78750元,男宝76500元。
    备注:属于返本型重疾险。
    (2)北京人寿大黄蜂6号(目前开放):
    20年交费:0岁男宝宝603元,女宝657元/年。
    10年交费:0岁男宝宝1014元,女宝1108元/年。
    也就是说,同样的交费年限、年龄下,属于消费型的少儿重疾险--北京人寿大黄蜂6号,杠杆要高出很多。
    如果从杠杆角度出发,家长要问少儿重疾险买消费型还是返还型划算,那毫无疑问,消费型重疾险杠杆更高。只是不少家庭父母,比较倾向于传统,如果有强制储蓄返本的习惯,又有持续的交费的能力,返本型少儿重疾险也可以,主要看习惯,但是性价比而言,消费型重疾险肯定更符合长期保障需求的。