网贷综合年化利率不得超过多少?看这2个高利贷界定标准


    网贷综合年化利率不得超过多少,与提供借款服务的金融机构有关。
    主要分为以下两个高利贷界定标准
    一、LPR的四倍
    若是民间借贷机构提供的线上贷款产品,一般规定借款综合年化利率最高不得超过浮动利率LPR的四倍。
    根据2024年4月22日LPR的最新报价可知:
    1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。
    由此可得:
    网贷综合年化利率最高不能超过13.8%(3.45%×4=13.8%)。
    注意:
    1、LPR报价调整时间
    LPR即贷款市场报价利率,每个月的20号(遇节假日顺延)都会重新报价(以上LPR在下一次发布LPR之前有效)。
    2、四倍LPR适用范围
    小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织,属于经金融监管部门批准设立的金融机构,不适用四倍LPR利率上限。
    
    二、24%或36%的“两线三区”标准
    若是小额贷款公司等金融组织提供的网络贷款,则遵循24%或36%的“两线三区”标准。
    具体解析如下:
    (一)“两线”
    即年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。
    (二)“三区”
    1、司法保护区
    借贷双方约定的利率不超过年利率24%,利率合法有效,属于司法保护区。出借方请求借款人按照约定的利率支付利息,人民法院应予支持。
    2、自然债务区
    借贷双方约定的年利率在24%至36%之间,属于自然债务区。出借方起诉主张该区间部分利息,法院不予保护;借款人自愿履行完毕,法院不予干预;借款人抗辩要求返还或折抵该部分已支付利息,法院亦不予保护。
    3、无效区
    借贷双方约定的利率超过年利率36%,超出部分的利息被认定无效,属于无效区。借款人请求出借方返还已支付的超过年利率36%部分的利息,人民法院应予支持。
    综上所述:
    小额贷款公司等金融组织提供的网络贷款,综合年化利率最高不得超过36%
    以上就是“网贷综合年化利率不得超过多少”的相关内容。