贷款人必知：降息后房贷利息是否自动下降？

    国有大行存款利率再迎“降息”，多家银行自2023年12月22日起，再度下调存款挂牌利率。
    此次调整是商业银行2023年内第三轮下调存款挂牌利率，但由于降的是存款利率，因此并不会直接影响到房贷利率。
    解释：
    当中国人民银行调整了贷款基准利率，或者授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的贷款市场报价利率（LPR）发生变化后，房贷利率才会相应改变。
    一、个人住房商业性贷款
    个人住房商业性贷款利率以相应期限贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，重定价周期最短为一年，等到了重定价日（1月1日或者贷款发放日）就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。
    最新利率：
    首套个人住房商业性贷款利率政策下限最低为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
    第二套个人住房商业性贷款利率政策下限最低为相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。
    
    二、个人住房公积金贷款
    个人住房公积金贷款执行央行贷款基准利率，当还贷期限内中国人民银行调整了贷款基准利率，就将从次年的1月1日起开始执行调整后的新利率（若整个还贷期间，中国人民银行未曾调整过贷款基准利率，那个人住房公积金贷款利率也会保持不变）。
    最新利率：
    中国人民银行自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
    第二套个人住房公积金贷款利率政策则保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
    关于存量房贷利率的调整变化：
    自2023年9月25日起，那些在2023年8月31日前已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，可向承贷机构申请，由该金融机构新发放贷款置换存量房贷，或者协商变更合同约定的利率水平，最低不低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
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