同业拆借与同业存放区别?
同业拆借和同业存放都属于银行的资金业务,以下是同业拆借和同业存放之间的主要区别:
1. 含义不同
同业拆借是指金融机构比如商业银行等,因为调剂资金而进行的短期借贷。
同业存放是指金融机构在银行开立同业存放账户,即把钱存到同行业的其他银行方便结算。
2. 操作方式不同
同业拆借是通过全国银行间同业拆借市场进行操作的,不需要签订合同。
同业存放通过通讯工具线下联系,签订合同之后再划款。
3. 期限不同
同业拆借主要是凭信用,无需缴纳担保品,同业拆借的期限比较短,最短为一天;最长为一年,常见的还有7天、1个月、四个月等。同业存放分为同业存放活期和同业存放定期,最长可超过一年。
4. 利率不同
同业拆借市场有两个利率,拆进利率表示金融机构愿意借款的利率,拆出利率表示金融机构愿意贷款的利率;同业存放利率通过交易双方协商约定,一般参照上海银行间同业拆放利率的隔夜拆借利率计算。;同业拆借利率通常要高于同业存放。
5. 风险不同
同业拆借通常需事先对拆入银行进行授信,或以票据进行质押(如逆回购),而同业存放则不需要。
6. 凭证不同
同业拆借需事先签订拆借合同,作为双方的债权债务凭证,同业存放是由存放行出具存款证实书等作为凭据。
7. 流程不同
同业拆借不需要开立帐户,同业存放需要事先开立同业存款帐户。
8. 运作目的不同
同业拆借一般是以盈利为目的,同业存放一般是以清算为目的。