买年金险要注意些什么?


    年金险是当下深受消费者喜爱的一类产品,它可以帮助消费者实现强制储蓄,并且可以获得一笔可观的收益,但是我们在购买这类产品时,有几点注意事项是不容忽视的,具体内容如下:
    1.回本速度比较慢
    对于一般的养老年金险产品来说,消费者选择3年交或者5年交,通常要15年以上才能回本,回本速度比较慢,适合长期持有。
    2.预定利率不等于未来的收益
    就拿开门红年金险来说,同样预定利率的产品,有的实际收益超过4%,有的才3.5%左右,实际的收益是需要看现金流来计算真实收益率。
    3.前期收益低
    年金险的现金价值前期比较低,就拿养老年金险来说,这类产品通常需要15年以上才能慢慢开始回本,在前期进行退保会有不同程度的经济损失。
    4.流动性比较差
    市面上大部分的年金险更适合做长期规划,比如教育年金险可以作为孩子上学时的教育金使用,养老年金险可以作为被保险人在老了之后的养老金使用,当年金险开始发挥作用的时候,距离开始缴纳保费已经过去了较长的一段时间,因此,年金险的流动性其实并不强,若是前期退保,那么投保人会产生一定的经济损失。
    5.领取不灵活
    理财保险想要领取灵活,必须提供了减保、减额交清、保单贷款等保单权益,才能通过这类方式领取部分现金价值,但是一般的年金保险都不具备这样的功能,它的一大特点就是强制储蓄,不能想取就取,更适合拿闲钱做长期投资。
    6.起投门槛比较高
    市面上常见的年金险通常设定了一定的起投门槛,比如趸交是1万元起投、年交是5000元起投,最低也是1000元起投,这会给消费者造成一定的经济负担。
    7.预期收益不高
    年金险最大的优势就是本金安全,预期收益稳定,但是从整体上来看,年金险的预期收益其实不是很高,而且即便是附加了万能账户或分红险的年金险,其万能账户价值、分红也都是无法确定的,而且银保监会还限制了年金险的预定利率。
    8.追加有限制
    很多开门红年金险产品,放进去的钱要交3%的手续费,而且投入的钱不能高于首年保费。
    9.取钱有手续费
    附加万能账户的年金保险,很多产品前5年取钱有手续费,会收1%-5%手续费,具体需要看产品条款要求。
    10.保障责任不足
    年金险一般只提供身故保障,不包含疾病、意外保障等日常生活中常见的风险保障,并且身故保障一般也很低,因此,我们最好先配备好重疾险以及医疗险这一类的产品之后,再考虑年金险这一类的理财险。