哪款养老保险性价比高？看年金险、增额终身寿险

    养老保险主要分为基本养老保险以及商业养老保险两个大类，现在越来越多的人会在购买基本养老保险的基础上为自己或者家人购买一款商业养老保险以便不时之需，市面上常见的商业养老保险主要包括年金险、增额终身寿险以及两全保险，本期话题，我们就来看看哪款养老保险性价比高？有购买需求的朋友快来一看看吧。
    一．年金险
    1.挑选技巧
    （1）看现金价值超过保费的时间，退保金超过保费，退保无损失，前期现金价值高的产品，通常是不会太差的。
    （2）看持有20年的生存总利益，就是前期不领取的情况下，持保20年退保总金额，可以直接反映收益水平。
    （3）看公司实力，包括是否有稳定的保费收入，偿付能力是否达标。
    
    2.具体产品
    比如：富德生命鑫禧年年尊享版养老年金险
    这款产品支持出生满25天-65周岁的人进行投保，并且可以提供终身的保障，消费者可以结合自身实际情况选择趸交、3年交、5年交或者10年交，其中，趸交是10万元起投、3年交是3万元起投、5年交是2万元起投、10年交是1万元起投，投保门槛相对来说是比较高的，大家要结合实际理性投保，这款产品的保障责任主要是养老年金、祝寿金以及身故保险金，除此之外，它还支持减保、保单贷款以及附加万能账户进行投保。
    
    一名40岁的男性选择2万元的保费，交10年，60岁开始领取养老金，并且对于身故保障选择方案二，同时附加如意宝B款终身寿险（万能型）进行投保，那么他从60岁开始，可以每年领取11560元，等到他88岁时可以一次性领取祝寿金11560元，具体内容如下：
    
    由上图可知：被保人在54岁时，所能获得的保单现金价值就超过了累计缴纳的保费20万元，如果被保人在这个时候因为一些突发情况想要进行退保，那么是可以实现回本，不会有经济损失的，这款产品的万能账户价值从60岁开始快速增长，整体收益是非常可观的，可以称作当前收益最高的养老年金险了。
    二．增额终身寿险
    1.挑选技巧
    （1）看现金价值超过保费时间，5年交第5-7年超过保费就算可以，前期现金价值高，产品不会差。
    （2）看持有20年现金价值情况，就是前期不领取的情况下，持有20年退保总金额，反映收益水平。
    （3）看减保条款是否写入合同，减保是否有时间和金额限制。
    
    2.具体产品
    比如：复星保德信星盈家（虎啸版）终身寿险
    这款产品支持出生满30天-70周岁的人进行投保，并且对于投保职业并没有过多的限制，即使是从事高风险工作的人群也可以轻松进行投保，它的缴费期限可以选择趸交、3年交、5年交或者10年交，这可以很好地满足不同人群的投保需求，这款产品的保障责任就是身故或全残保险金，它的有效保额会以3%的比例实现复利增值，最长增长到105周岁，除此之外，它还支持保单贷款、减保、保费自动垫交以及年金转换权。
    
    一名40岁的男性选择1万元的保费，交10年，那么，他首年可以获得的有效保额为83845.4元，从第2年开始，会以3%的比例实现复利增值，具体内容如下：
    
    由上图可知：
    在41岁时的现金价值为1483元；
    在42岁时的现金价值为3945元；
    在45岁时的现金价值为34718元；
    在49岁时的现金价值为94285元，超过累计缴纳的保费；
    保单现金价值会一直随着年龄的增长而上涨。