基金的管理费怎么算的,除了管理费还有什么费用?
基金的管理费是基金管理公司为管理基金所收取的费用,不论投资者所投资的基金产品是盈利还是亏损,管理费都是要收的。基金管理费一般是按前一日基金资产净值的一定比例逐日计提,按月支付,其计算方式为:每日计提管理费=前一日基金资产净值*年管理费率/当年实际天数。不同类型基金的管理费率不一样,通常而言,货币基金管理费较低,主动型基金管理费较高,指数型基金的管理费介于前两者之间。
(下图分别截取了某主动型基金、被动型基金和货币基金的管理费率为大家提供参考。)
例如,一只基金年管理费率为1.8%,投资者昨天持有该基金的资产净值为20000元,那么今天应该计提的管理费=20000*1.8%/365=0.97元。
一只基金管理费的高低主要取决于基金的投资类型,管理便捷的货币基金通常管理费率较低,主动型基金管理难度更大,管理费率也就更高,其中股票型、偏股混合型基金的管理费率又是主动型基金中管理费率偏高的。
除了管理费之外,投资基金一般还涉及托管费、申购费、赎回费、销售服务费。
基金资产托管人一般是有实力的商业银行或者信托投资公司,他们负责确保投资者的资金安全,托管这一行为是要收取费用的。托管费的计算和管理费一样,每天以一定比例计提,按月支付给托管人,每日计提托管费=前一日基金资产净值*年托管费率/当年实际天数。
申购费是投资者购买基金份额时需要支付的手续费,申购费率一般是合同中规定的一个原始费率。
赎回费是投资者向基金公司赎回基金时要支付的手续费,一般来说,持有基金时间越长,赎回费会越低。
有的基金不收取申购费,但会有销售服务费,销售服务费是按天计算的,持有基金时间越长,销售服务费越高。
投资者在投资基金时一定要充分了解基金投资的相关费用,明确是否在自己接受范围之内,再进行投资。