贷款利率的高低由哪些因素决定？关键因素大公开

    贷款利率的高低主要是由借款人个人资质条件决定的，下面对这些关键资质因素进行分析：
    
    一、个人资质条件
    个人资质条件决定贷款利率，这是最直观的因素之一。
    比如银行，对不同资质条件的客户，定位也是不一样的。同一家银行、同一款贷款产品，贷款利率会有相对应的利率差别。
    银行之所以这样定位，主要是因为需要用利率来应对违约带来的风险。简单来理解：
    （1）资质条件差的用户，违约风险高，贷款利率就会偏高。
    （2）资质条件好的用户，违约风险低，贷款利率就会相对偏低。
    这就是为什么不同的用户申请同一款银行贷款产品，银行给出的贷款利率有高有低的原因。
    二、关键资质因素
    银行会因为一些关键的资质因素，对客户进行分层次认定：
    （1）征信的好坏
    征信的好坏能直接决定用户是否有资格向银行提交贷款申请。
    征信不良一般是指征信有逾期或者查询次数太多，这是导致贷款利率不同的主要原因。
    比如，有的用户明明资质条件非常好，但是提交贷款申请被银行拒绝了，就是因为征信有逾期或者征信查询次数较多。
    （2）征信查询次数过多
    用户向银行提交贷款申请，银行会要求用户授权查询个人信用报告来作为是否贷款的重要依据。
    征信报告中查询记录的查询日期、查询机构、查询原因等内容，是银行的重要参考项。如果查询次数过多，那么就会严重影响征信评分，从而导致可能会被银行拒贷或者导致你的贷款利率偏高。
    （3）资产和负债
    银行对借款人资产比、负债比都有一定要求，简单来说就是负债绝对不可以超过名下的总资产，出现资不抵债的情况。
    如果名下的负债率处于较高水平，比如负债率超过50%，那么银行就会将用户认定为较高风险客户。这时候办理银行贷款，贷款利率肯定做不到最低了。
    （4）职业和收入
    好的单位、好的职业是银行认定收入是否稳定的一种依据，稳定的收入来源则是银行认定用户是否有充足还款能力的依据。
    在好的单位工作，一份稳定的收入来源，也能够影响到贷款利率的高低。
    总结：贷款利率的高低主要是由借款人个人资质条件决定，而个人资质条件中的关键因素是征信的好坏、征信查询次数过多、资产和负债以及职业和收入。当然，还有其他因素也会影响贷款利率高低，比如借贷纠纷、行政处罚以及限制等问题，但这些都不是最关键的因素。