房贷利率下降1%能省多少钱?关于调整利率的注意事项
房贷利率下降1%能省多少钱,与贷款金额、执行利率、还款期限和还款方式有关。
举例分析:
假设房贷总金额为一百万元,还款期限为三十年,执行利率从4.1%下降至3.1%。
一、采取等额本息还款方式
按照公式进行计算:
月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
利息总额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。
由此可得:
(一)当房贷利率为4.1%时
月还款额(本金+利息)=[1000000×4.1%/12×(1+4.1%/12)^360]÷[(1+4.1%/12)^360-1]=4831.98元。
总利息=[1000000×4.1%/12×(1+4.1%/12)^360]÷[(1+4.1%/12)^360-1]×360-1000000=739514.14元。
(二)房贷利率降至3.1%后
月还款额(本金+利息)=[1000000×3.1%/12×(1+3.1%/12)^360]÷[(1+3.1%/12)^360-1]=4270.16元。
总利息=[1000000×3.1%/12×(1+3.1%/12)^360]÷[(1+3.1%/12)^360-1]×360-1000000=537259.04元。
两者相减:
结论是能节省202255.1元。
(一)采取等额本金还款方式
按照公式进行计算:
月还款数额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。
由此可得:
(一)当房贷利率为4.1%时
首月还款额(本金+利息)=(1000000÷360)+(1000000-0)×4.1%/12= 6194.44元。
次月还款额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×1]×4.1%/12= 6184.95元。
以此类推…
末月还款额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×359]×4.1%/12= 2787.27元。
每月递减9.49元
首月利息=(1000000-0)×4.1%/12= 3416.67元。
次月利息=[1000000-(1000000÷360)×1]×4.1%/12= 3407.18元。
以此类推…
末月利息=[1000000-(1000000÷360)×359]×4.1%/12= 9.49元。
利息总计616708.33元。
(二)房贷利率降至3.1%后
首月还款额(本金+利息)=(1000000÷360)+(1000000-0)×3.1%/12=5361.11元。
次月还款额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×1]×3.1%/12=5353.94元。
以此类推…
末月还款额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×359]×3.1%/12=2784.95元。
每月递减7.18元
首月利息=(1000000-0)×3.1%/12=2583.33元。
次月利息=[1000000-(1000000÷360)×1]×3.1%/12=2576.16元。
以此类推…
末月利息=[1000000-(1000000÷360)×359]×3.1%/12=7.18元。
利息总计466291.67元。
两者相减:
结论是能节省150416.66元。
综上所述:
房贷利率下降1%能省起码十几万元。
注意事项:
虽说中国人民银行自2024年5月17日起取消了全国层面商业性个人住房贷款利率政策下限。有多座城市也因此下调利率20-30个基点,比如湖南岳阳、常德、湘潭等首套房贷款利率最低可降至3.1%。
但这针对的主要是新发放的商业性个人住房贷款利率,存量房贷的利率暂时不会因为下限取消而发生变化。不过公积金贷款利率也下降了,自2024年5月18日起下调0.25个百分点,首套个人住房公积金贷款利率最低至2.85%。
因此,要想通过降低房贷利率来节省利息支出的话,公积金贷款客户耐心等待利率自动调整即可,至于存量商业性住房贷款客户,可以看看能否将商业性住房贷款转为住房公积金贷款,届时利率会有所调整,自然也就能省下一笔费用。
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