利随本清是什么意思?帮你轻松理解
利随本清是一种特殊的贷款还款方式,指的是借款人在贷款期内,无需按月偿还本息,而是在最后一次还款时,将贷款本金和利息一次性结清。
通俗理解就是贷款到期时,一次性还本付息,贷款结束。
1、利随本清的计息公式:
到期一次性还本付息总额=贷款本金×(1+年利率×贷款年数)= 贷款本金×(1+月利率×贷款月数)。
其中:
月利率=年利率÷12。
举个例子:
假设贷款金额为2万元,年利率为8%,期限为2年,贷款到期时,需要偿还的本息总额为23200元(20000×(1+8%×2))。
2、利随本清的优劣势
利随本清是一种特殊的还款方式,其优劣势也十分明显:
(1)优势:
①贷款的本息只需要在贷款最后的还款日才一次性归还,前期还款压力小;
②期末还本付息,有助于提高资金占有率;
(2)劣势:
①一般对贷款期限在1年(含1年)以内的小额短期贷款使用较多,其他中长期贷款使用少;
②贷款期末需要一次性还本付息,后期还款压力较大,违约的风险较高。
补充:
除了利随本清,常见的还款方式还有等额本息、等额本金等:
(1)等额本息
等额本息是指在还款期限内,每月的月供总额相等,即每月的本金与利息之和固定。其中,本金部分逐月递增,利息部分逐月递减。
计息公式:利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金;
优势:
①每月月供相等,有助于资金规划;
②相较于等额本金,前期的还款压力较小等。
劣势:
①需要按月还本付息,需要花费精力进行资金管理,以避免贷款逾期;
②前期还款中,利息占比较多等。
(2)等额本金
等额本金是指借款人每月月供逐月递减,即首月月供最高。其中,本金部分相同,利息逐月减少。
计息公式:利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2;
优势:
①贷款利息相较于等额本息以及利随本清而言,需要支付的贷款利息较少等。
劣势:
①前期月供较高,还款压力较大;
②每月月供金额不同,需要确认好存入还款账户的金额,避免贷款逾期等。
总而言之,不同的还款方式其特点不同,适用的场景也有所区别。在申请贷款前,一定要与贷款机构进行确认,根据自身的实际情况进行选择,避免还款压力过大,造成贷款逾期等负面影响。