钱存银行还是余额宝?
银行存款和余额宝是两种常见的理财方式,它们各有特点和优势。对于钱存银行还是余额宝,财金知识下面就为大家详细介绍一下。
钱存银行好还是余额宝好没有一个固定的答案,投资者们应根据自身情况来考虑,可以参考以下方面来分析:
1、从资金安全性方面来看,银行存款和余额宝都有一定的保障。银行存款的安全性很高,银行作为传统金融机构,受到严格的监管和保障。银行存款是指投资者将资金存入银行,由银行来保管并计算利息。银行存款受到存款保险的保障,即使银行出现破产等情况而违约,投资者也可以获得一定程度的赔偿。
而余额宝是支付宝推出的一个理财产品,其主要对接的是各种货币基金。货币基金主要投资于货币市场工具,如短期国债、银行票据、银行存款等低风险资产,并且有专门的资金托管机构监督资金流向。需要注意的是,余额宝的投资风险虽然低但并不承诺保本,其本金的安全性还是比银行存款弱一些。以下是支付宝官方提供的余额宝产品介绍,供投资者们参考:
2、从资金的收益率来看,余额宝的收益率是根据所选货币基金的七日年化收益率来计算的,而货币基金的收益会随着市场利率波动,受货币市场行情影响较大,其七日年化收益率一般在1%至3%之间。而银行存款的利率也会根据市场情况变化,其受到央行货币政策的调控,收益比余额宝相对更稳定一些,目前大部分银行的活期存款利率在0.2%左右,而定期存款的年利率也大多在1%至2%之间。以下是建设银行的存款挂牌利率,供投资者们参考:
3、从资金交易的成本来看,银行存款一般不会收取额外的服务费用,而余额宝会根据货币基金的要求收取一定比例的管理费和托管费,这些费用会直接从基金净值中扣除。因此在服务费用方面,银行存款相对于余额宝有一定的优势。
4、从资金的流动性来看,余额宝的资金流动性是比较好的,资金可以自由地转入转出限制较少,而且余额宝里的资金还可以直接用于支付宝的消费支付非常方便。虽然余额宝的资金流动性较高,但并非完全没有风险,例如当余额宝面临大额集中赎回时,还是可能会出现赎回到账延迟的可能。
银行存款的流动性则取决于存款类型,活期存款可以随时存取,但收益非常低,定期存款则需要按照约定的期限到期后才能取出,提前支取时会损失很多利息。一般来说在资金流动性方面,余额宝是优于银行定期存款的。
在解了银行存款和余额宝的特点后,投资者就可以结合自身投资目标、风险偏好和资金流动性来选择了。例如若投资者目标是稳健的收益,风险承受能力较低,那么可以选择银行存款,特别是定期存款。因为银行存款的收益率是固定的,且安全性更高,适合长期的资金储备和保值增值。而如果投资者想要获得短期更高的收益,且有短期资金周转的需求,那么可以选择余额宝。因为余额宝的收益率是浮动的,会根据市场行情调整,适合短期的资金周转和闲置资金的理财。