年金保险是一种什么保险?概念+收益+优缺点分析


    在众多保险险种中,年金保险具有强制储蓄的作用,可以按照合同约定给付年金,也因此受到不少消费者的青睐。那么,年金保险是一种什么保险?接下来就说一说年金保险的概念、收益、优缺点。
    一:年金保险是一种什么保险
    年金保险属于人寿保险的一种,投保人前期按期足额缴纳保费,则被保险人平安生存至约定的期限或年龄时,即可开始领取年金。市面上的年金保险一般包括以下几种:
    1. 养老年金险:被保险人可在投保时选择养老年金领取年金,一般可以选择在55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时开始领取;
    2. 教育年金险:适合为家里的小孩投保,一般可以在孩子到了接受教育的年龄时开始给付年金;
    3. 万能型年金保险:可附加万能账户,获得二次增值。
    二:年金保险的收益
    了解了年金保险是一种什么保险,接下来再说一说年金保险的收益。
    年金保险的年金给付时间和金额写入了保险合同,是确定的,不会因为市场变化而受到影响。部分年金保险则还可以附加万能账户,保底利率为1.75%-2.5%,写入了保险合同,是确定的,而其实际结算利率则往往会更高一些,但无法确定。保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值,从而获得更高的收益。
    举例说明:
    以国寿鑫享鸿福庆典版为例,假设30周岁女性选择交3年保终身,年交保费100000万元。附加保底利率为2%的万能账户,则其收益如下表:
    
    可以看出,被保险人60周岁时,按保底利率计算,生存总利益也已经达到了523907元,收益是比较高的。
    三:年金保险的优缺点
    了解了年金保险是一种什么保险?接下来再说一说年金保险的优缺点,以此来考虑自己是否有必要购买一份年金保险。
    年金保险的优点:
    1. 稳定:年金保险的年金给付时间和金额写入了保险合同,不会因为市场变化受到影响,安全稳定。
    2. 强制储蓄:年金保险需要到约定的期限或年龄时才能开始领取年金,有强制储蓄的作用。
    3. 专款专用:例如养老年金保险,被保险人年轻的时候交钱,退休后再领钱,专款终于养老保障。
    4. 保值增值:年金保险附加万能账户,可以获得二次增值。
    5. 抵御长寿风险:例如终身年金保险,可以终身领取年金,有稳定的现金流,可以帮助被保险人有效抵御长寿风险。
    年金保险的缺点:
    1. 回本速度慢:有可能需要持有十年、甚至二十年后才能回本。
    2. 流动性差:年金保险不能提前取出,有可能会产生经济损失。
    关于年金保险是一种什么保险就讲到这里,希望对你有所帮助。