重疾险的挑选方法,干货来了
想要掌握重疾险的挑选方法,避免踩雷,首先要学会将重疾险分类。重疾险分为消费型、储蓄型、返还型重疾险。我们先来了解一下这三款重疾险的保障内容区别。
一、重疾险分类
消费型、储蓄型、返还型重疾具体保障内容如下:
1、消费型保障:不保身故,只有重疾保障,一般可以选择保障到定期或者终身,如果保障期限内发生重疾,可以赔付保额,如果没有发生重疾,但身故了,最多只能拿回保单的现金价值。
2、储蓄型重疾险:包含了身故责任和重疾责任,保障终身,人总有离开的一天,所以最后都能拿到保额。
3、返还型重疾险:包含了身故责任和重疾责任,一般为保障定期,保障到70岁,如果70岁前理赔了,就拿保额,如果70岁前没有发生理赔,合同期满后返还保费,合同结束。
二、重疾险的挑选方法
1、根据预算筛选产品
一般合理的保费预算是不超过我们年收入的10%,当我们有了一定的预算,就可以看看那些产品在预算范围内。
2、根据保额选
重疾险保额要覆盖年收入的5倍,这样就能保障康养无忧,一般最低也需要有30万的保额。
3、根据产品灵活性筛选产品
有些保险公司对产品设置了可选项和必选项,对于可选项越多的公司,可以看看具体保障内容是否覆盖较全面,产品是否较丰富且多样化。特定重疾种类是否在选项里。
4、根据重疾险的保障范围筛选产品。
可以将重疾险分类,您分完类之后,就可以先找到保险条款里面的保障内容,先看重疾保障种类有多少,是否覆盖了轻、中、重疾,再看有没有特定疾病的赔付情况,是否能多次赔付,能否保障终身,这些如果包含的越全面,对于您来说就是比较优质的选择。
三、重疾险避雷
1、警惕亲戚熟人推荐的保险:大部分来退保的往往是熟人保单,吃亏在人情,买前一定要看清楚保障和条款是否符合需求。
2、重疾险疾病数量不是越多越好:行业内统一赔付的28种重疾+3种高发轻症占据重疾理赔95%以上,其余要根据年龄阶段判断是否有需求。
3、重疾险不是所有疾病都确诊即赔:疾病要达到什么程度能赔,以条款中的疾病定义为准,多看免责条款。
4、重疾险不是赔付次数越多越好:要看分组是否实用,分组不合理会降低理赔概率,选择重疾不分组多次赔更好。
5、55岁以上就别买重疾险了:55岁以上买重疾险容易保费倒挂,例如保额10万,交的保费要15万,而且一旦被拒保就很难再买其他保障。越早买重疾险越划算。