理财保险怎么买最合适?从规划目标、灵活性和收益来看
理财保险一般包括增额终身寿险、年金保险和两全保险,保障和收益并存,在让被保险人获得保险保障的同时,还能让保单持有人获得不错的收益。那么,理财保险怎么买最合适?接下来就从规划目标、灵活性和收益来看。
一:从规划目标来看。
理财保险怎么买最合适?首先需要从自身的规划目标出发,了解理财保险的性质,才能选择符合自身保障需求的理财保险,比如:
1. 若是用于子女教育:比如读研、留学、创业,那么可以选择年金保险或增额终身寿险,其中:
(1)年金保险:可以考虑教育年金保险,在被保险人平安生存至接受教育的年龄时,即可给付年金,用作教育基金;
(2)增额终身寿险:可以通过减保的方式领取部分保单现金价值,当做教育基金使用。
2. 若是用于养老:那么可以按需选择合适的理财保险,比如:
(1)年金保险:如果只是单纯地想要做好养老保障,那么可以选择养老年金保险,在被保险人平安生存至55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时,即可开始领取养老年金。或者也可以选择一般的年金险,在被保险人平安生存至约定的期限或年龄时,即可开始给付年金;
(2)增额终身寿险:年轻的时候购买,其保额会按照约定利率逐年复利增长,而其现金价值则会随着保额的增长而增长,后期现金价值很高,保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值,当做养老金使用;
(3)两全保险:满期可返还,例如50周岁时买一份保障期限为10年的两全保险,则被保险人平安生存至60周岁,就可以一次性拿到一笔钱。
3. 若是理财:如果手中有闲钱,想要理财,那么可以按需投保理财保险,可以看一下不同理财保险险种的增值方式:
(1)增额终身寿险:保额会按照合同约定利率,比如2.5%-3%逐年复利增长,现金价值则会随着保额的增长而增长;
(2)年金保险:年金给付时间和金额写入了合同,是确定的,不会因为市场变化而受到影响。此外,有的年金保险可以附加万能账户,保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值;
(3)两全保险:满期给付的满期保险金往往是大于已交保费的,有的两全保险还可以附加分红。但是,保险分红无法确定,它和保险公司的经营情况有关,在某些年度有可能为0元。
二:从灵活性来看。
理财保险怎么买最合适?还可以从灵活性来看,具体如下:
1. 更加看重灵活性:那么可以选择增额终身寿险,可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值;
2. 不是很看重灵活性:可以选择年金险,可以长期稳定给付年金,但是前期不能取出,否则会有经济损失。或者也可以选择两全保险,满期返还,但前期取出可能会有损失。
三:从收益来看。
理财保险怎么买最合适?最后就还可以从收益来看,但是不同的保险产品,乃至于同一款理财保险产品的投保年龄、缴费期限、缴费金额等因素不同,都会导致收益有所不同,所以此处分别举例说明:
1. 增额终身寿险。
假设30周岁男性投保,选择趸交10万元保费保终身,则收益如下表:
(1)鑫福源A款:保单第5年时回本,此时的现金价值为103800元;
(2)瑞祥人生C款:保单第5年时回本,此时的现金价值为106400元;
(3)利多多3号分红型:保单第6年时回本,此时的现金价值为102796元;
(4)启明星龙腾版:保单第5年时回本,此时的现金价值为106351元;
(5)鑫享未来:保单第5年时回本,此时的现金价值为100500元;
(6)鑫相守尊享版:保单第4年时回本,此时的现金价值为101100元;
(7)星福家:保单第7年时回本,此时的现金价值为119818元。
2. 年金保险。
假设30周岁男性趸交30万保费,选择60周岁时开始领取养老年金,则每月可以领取的养老年金如下表:
(1)和泰盛年华尊享版养老年金保险:若按年领取,则每年可领49500元;若按月领取,则每月可领4207元;
(2)大家养老鑫佑所曙尊享版养老年金保险:若按年领取,则每年可领36600元;若按月领取,则每月可领3092.7元;
(3)太平e养添年养老年金:若按年领取,则每年可领36502.17元;若按月领取,则每月可领3090元;
(4)光大永明光明慧选卓越版养老年金保险:如果选择定期领取,也就是领取到首次养老金领取日后的20年,那么若按年领取,则每年可领34800元,若按月领取,则每月可领2900元。如果选择终身领取养老年金,那么若按年领取,则每年可领36300元,若按月领取,则每月可领3025元;
(5)招商仁和福满满5号养老年金保险分红型:若按年领取,则每年可领30330元,若按月领取,则每月可领2578.05元;
(6)太保易添福养老年金保险:若按年领取,则每年可领27000元。若按月领取,则每月可领2250元;
(7)大家养老大盈之家典藏版养老年金保险:若按年领取,则60周岁-105周岁期间,每年可领23100元,106周岁及以后,每年可领7500元。如果选择按月领取,那么60周岁-105周岁时每月可以领取养老年金1951.96元,106周岁及以后每月可领取养老年金633.75元。
3. 两全保险。
以大家鸿欣福两全保险分红型为例,假设40周岁女性选择按5年缴纳保费保15年,每年缴纳保费100000元,则其收益如下表:
可以看出,被保险人平安生存至保障期满,即55周岁时,可以拿到满期保险金608800元和累计红利108509.32元。
不过,保险分红无法确定,它和保险公司的经营情况有关,在某些年度有可能为0元。
关于理财保险怎么买最合适就讲到这里,希望对你有所帮助。