个人征信怎样才算合格?教你评估自己的信用状况


    怎样的个人征信是合格的征信,其实市场上的标准是差不多的。下面,详细分析合格征信的标准:
    
    1、征信不黑
    说白了,就是征信中没有信用卡、车贷、房贷、网贷等其他贷款的逾期记录。
    并不是说,征信中没有逾期记录就是征信良好,没有逾期记录只是征信合格的基础。
    2、征信不白
    不能是白户或者纯白户,征信报告中必须有信贷记录。
    信用卡或者贷款有一年以上的记录为最佳,没有一年以上的记录,但是有记录,那么就算是合格的。
    有一部分人说自己征信好,但是征信中既没有贷款记录、也没有信用卡记录,这种征信好完全是错误的认知。
    3、征信不花
    征信中没有大量的查询记录,比如贷款审批查询记录、信用卡审批查询记录。
    举例来说,用户近段时间内频繁申请网贷,每申请一次,征信中都会新增一条贷款审批查询记录,这样就会导致个人征信被弄花。
    近3个月征信查询次数不超过2次,半年内查询次数不超过4次,那么征信就算是合格的。
    4、贷款机构不多
    贷款机构数在2家以内是比较好的,其次信用卡账户数在5个以内比较佳。
    贷款机构数超过2家,或者信用卡账户数超过5个,那么就会被金融机构认为负债偏高。
    对于信用卡,还有额外的要求,每张信用使用额度最好不超过授信额度的70%-80%,过度透支使用信用卡,征信记录就是不合格的。
    5、负债不多
    征信中可以存在负债,但是最好是资产型负债,比如车贷、房贷等,注意不能有过多的消费类负债。
    金融机构对于消费类负债的印象大多停留在网贷上,除非放款机构是银行,不然的话这类贷款一般都是网贷。
    网贷较多的征信不是一份合格的征信,大量的网贷记录会导致个人综合评分下降。
    总结:一份合格的征信,必须是没有逾期记录、有一定的信贷记录、没有大量的查询记录、贷款机构数不多、负债不多的。能同时满足这5点要求,那么用户的个人征信就属于合格的个人征信。合格的个人征信,在办理信贷业务时,不会因为征信方面的问题而导致无法通过审核。