重复借还微粒贷会影响征信吗?图文详细说明
微粒贷是由微众银行提供服务,包括额度授信、贷款审批,以及贷款发放后的风控管理。
既然是银行系贷款产品,免不了会上征信,借款人开通微粒贷、正式借款,都会上征信,上报主体是"深圳前海微众银行股份有限公司"。
尤其是在借款时,微粒贷并不是合并上报征信,而是每借一笔上报一次,并且查一次征信,重复借款自然会影响征信。
下面以图文的形式分别分析微粒贷在使用过程中,在征信报告上留下的各种记录。
一、查看额度
借款人不管是第一次开通微粒贷,还是之前开通后关闭了又重新开通,都需要查看额度。
点击“查看额度”系统会弹出合同协议,其中的《微众银行查询人民银征信记录授权协议》有明确规定会查征信上征信。因此一旦点击“确认并查看额度”,就会被微众银行查征信,并且留下一条查询记录。
虽然查额度并不是实际发生借款,但是你拉征信报告后,在查询记录里会看到一条“深圳前海微众银行股份有限公司”的贷款审批记录。
二、实际借款
微粒贷一次性授信循环借款,借款人在可用额度内可以多次借款,但是每次借款需要重新审批,所以每借一次就会查一次征信,根据是否借款成功,在征信报告上留下的记录不同。
1、没有借款成功
因为被查了征信,在查询记录里会新增一条“深圳前海微众银行股份有限公司”的贷款审批记录,每申请一次就会多一条记录,比如申请了两次,就有两条这样的记录。
2、借款成功
在征信报告上的两个版块会有记录。
(1)信贷记录
采用逐笔上报原则,即成功放款一笔,就会多一条“深圳前海微众银行股份有限公司”发放贷款的记录,每条记录会显示放款时间、放款机构名称、放款金额、放款类型、余额、还款状态等信息。
比如下图中,征信报告上的信贷记录里有7条“深圳前海微众银行股份有限公司”放款记录,说明该借款人借了7笔微粒贷。
影响分析:
对信贷机构而言,未注销的账户数超过3个,就有多头借贷嫌疑,并且让征信变花。
而该借款人其他贷款账户数有9个,信用是比较差的,如果余额还有比较多,说欠款金额多,是信贷机构眼中的高风险人群,近6个月内都很难办下任何金融信贷业务。
(2)查询记录
有两种记录,包括贷款审批记录、贷后管理记录。
①贷款审批
微粒贷在借款时被查了征信后才会放款的,所以每申请一次微粒贷,被微众银行查一次征信,就会新增一条贷款审批的查询记录,这类记录和信用卡审批记录、担保资格审查记录都属于硬查询记录。
信贷机构通常看近6个月内的硬查询记录次数,如果1个月超过3次,3个月超过6次,6个月超过8次,即便没有逾期也会被认为是还款能力不行、信用差的表现。
这种情况下,近6个月内要办理上征信的信贷业务,被拒的概率比较大。
②贷后管理
微粒贷放款后,在借款人还清贷款期间,微众银行也会不定期查询征信报告,留下一条“贷后管理”的查询记录,因为只是排查风险的措施,而不是申请贷款,对征信没有什么影响,类似下图。
以上即是“重复借还微粒贷会影响征信吗”的相关内容介绍。