有5万元闲钱该怎么理财？选养老理财或智能存款

    有小伙伴向财金知识求助，自己手里有5万元闲钱，想通过理财让资产增值，但是又不能承担太高的风险，这笔钱该怎么配置呢？下面财金知识就来和大家聊一聊，请看下文。
    
    
    
    对于理财新手来说，最重要的是考虑风险，而不是考虑预期收益，所以股票、P2P理财、黄金、股票型基金这些高风险的先不碰，这笔钱优先考虑稳健预期收益的理财产品，比如宝宝类理财、货币基金、银行理财、养老理财、智能存款、国债、短债基金/理财基金等。
    
    货币基金的预期收益和宝宝类理财差不多，灵活性要差一些，不要！；银行理财的预期收益、安全性和养老理财差不多，但是投资门槛高（5万），交易不方便（首次购买得面签），不要！；国债期限太长，动不动三五年，凭证式国债还不能转让，提前赎回有一定损失，不要！。剩下的宝宝类理财、智能存款、养老理财可以配置具体方案如下：
    
    1万元投资于宝宝类理财，兼顾理财和消费
    
    余额宝、微信零钱通这些理财产品，既能够赚取预期收益，同时还可以用于支付宝支付或微信支付，在日常生活中非常实用，所以建议留一部分资金到这类账户中，作为生活费储备着。同类产品还有微众银行活期+（支持微信支付）、京东小金库（支持京东支付）。
    
    2万元投资智能存款
    
    智能存款是一类民营银行的创新存款，代表产品有富民宝、众邦宝等。智能存款产品受存款保险保障，银行承诺保本保息，安全性没有问题。
    
    最关键的是，智能存款支持随存随取，取出实时到账，而且大部分产品的提前支取利率在4%以上。这类产品最大的问题是限购，大家可以在民营银行官方APP或京东金融、小米金融、度小满（百度理财）尝试抢购，比较容易买到的是度小满平台的百信智慧存（提前支取利率4.1%）。
    
    2万元投资养老理财
    
    养老理财属于养老保险公司发行的理财产品，又称为“个人养老保障管理产品”。个人养老保障管理类产品风险较低，期限有长有短，预期收益率大部分在4%以上。这类产品在支付宝和微信理财通、京东金融都有很多，预期收益比较稳健，适合保守型用户。