大额存单和定期存款的区别?
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。定期存款是指银行与投资者双方在存款时事先约定期限、利率的存款方式。
大额存单和定期存款的区别:
1、投资门槛不同:
大额存单的投资门槛通常更高,起购金额一般在20万元人民币,而定期存款的起存金额通常较低,一般为50元人民币。
2、利率不同:
大额存单的利率由银行自主确定,一般高于同期定期存款的利率,但是也会随着市场的变化而波动。而银行定期存款的利率受到央行基准利率的调控,一般相对稳定。
例如:至2024年6月25日,工行定期整存整取最高年利率:三个月1.40%,半年1.60%,一年1.70%,二年1.90%,三年2.35%,五年2.40%。大额存单利率,20万起存,1个月1.50%,3个月1.50%,6个月1.70%,一年期1.80%,二年期1.90%,三年期2.35%,五年期2.40%。
3、发行量不同:
银行大额存单是限时限量发行的,不是投资者想存就能存,如果本期存单售罄就要等待下一次发行机会。而定期存款是没有限制的,投资者可以随时存入。
4、存款期限不同:
大额存单的存期有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年9种,不过一般一家银行不会发行全部九种期限的大额存单,而且发行部分期限。定期存款的期限有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年5种,一般每家银行定期存款都有这5种期限的选择。
5、资金灵活度不同:
个人大额存单、定期存款提前支取都是按活期利率计息,但可转让大额存单可以在二级市场转让,资金周转更加灵活。
6、定期存款种类更多:
定期存款的重点在于存款人与银行约定存款期限和存款利率。至于约定资金如何存入,本息如何支取的方式有多种。
①整存整取
指存款人在选定存款期限后整笔资金都存入,到期后一次性返还本金利息的存款。
50元起存,存款期限有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个期限。适合已经攒够一笔资金,并且在存款期间资金没有其他用途,对收益有一定的追求的投资者。
②零存整取
在存款期限内,储户每月按约定存入一笔固定的金额,到期后连本金带利息一起取出,是积零成整的一种存款。
5元起存,存期有一年、三年、五年三种。每月需以固定金额存入,若中途漏存,应在次月补齐。未补齐视同违约,违约后将不再接受客户续存及补存。
③整存零取
事先存入一笔整数金额,然后按照要求分期取出事先存入的本金,但是利息要到期后才能取出。
1000元起存,存期可选择一年、三年、五年。取款间隔可选择一个月、三个月、半年,利息在期满结清时支取。
④存本取息
储户在存入一笔整数金额后,按约定分期支取利息,到期一次性取出本金。
5000元起存,存期分为一年、三年、五年三种。存本取息的取息日在储户存入时与银行约定好,可以事一个月或几个月取息一次。取息日未到不得提前支取利息,如果取息日忘记取息,以后可随时取息,但不计复息。
⑤定活两便
储户不用事先与银行约定存款期限,一次性存款,一次性取款。定活两便的存款利率按一年以内定期整存整取同档次利率打6折计算,存期超过一年按整存整取一年期利率打6折计算。