国家调整贷款利率房贷跟着调吗?房贷族必看


    国家调整贷款利率,房贷利率是否跟着调整,需要分情况来看:
    
    1、调整LPR
    (1)房贷新用户利率跟着调整
    每月贷款市场报价利率(LPR)都会进行更新。更新后的LPR,如果与之前的LPR相比有调整,那么新申请房贷的用户,房贷利率会跟着调整。
    比如,2024年1月公布的1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为4.2%,而2月公布的1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。
    那么在2月份以后,用户办理房贷,则按照新的LPR即3.95%执行。
    (2)存量房贷利率在利率调整日调整
    至于存量房贷客户,房贷利率只会在LPR调整进行调整。在调整日未到来之前,不管LPR如何调整,用户的房贷利率都不参与调整。
    而且,必须是利率调整日上月公布的LPR,与用户房贷利率参考的LPR不同,那么房贷利率才参与调整。
    如果利率调整日上月公布的LPR,与用户房贷利率当前执行的LPR相同,那么房贷利率不进行调整。
    (3)批量调整房贷利率
    国家已经进行过一次存量首套房贷利率批量调整,对于符合调整要求的存量房贷,由房贷银行统一进行调整。
    这种也属于国家调整贷款利率,并且调整的幅度是最大的。
    在批量下调房贷利率之前,很多用户的房贷利率是5%-6%,参与调整后,房贷利率普遍降至4.2%或4.3%。
    2、调整公积金贷款基准利率
    (1)公积金贷款新用户直接执行新利率
    公积金贷款利率受基准利率的影响,如果下调公积金贷款基准利率,则在下调后,新的公积金贷款用户,直接执行最新的公积金贷款利率。
    比如,自2024年5月18日起,下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。
    ①首套个人住房公积金贷款利率,5年以下(含5年)利率2.35%,5年以上利率2.85%。
    ②第二套个人住房公积金贷款利率,5年以下(含5年)利率不低于2.775%,5年以上利率利率不低于3.325%。
    那么,申请公积金贷款购买首套住房或者第二套住房,从2024年5月18日起,就可以执行最新的公积金贷款利率。
    (2)存量公积金贷款每年1月1日进行调整
    至于存量公积金贷款,在2025年1月1日,就可以调整公积金贷款利率,首套房公积金贷款、第二套公积金贷款均参与调整。
    总结:国家调整贷款利率,只有在调整LPR或者公积金贷款基准利率时,房贷利率才会跟着调整。至于调整其他贷款利率,则不调整房贷。而且房贷分为商业贷款与公积金贷款,LPR只影响商业贷款,公积金贷款利率则只受公积金贷款基准利率的影响。