买返还型保险划算吗?利率还不如银行定期!


    根据数据显示,很多人买保险普遍选择返还型保险,这类保险秉承“有病赔钱、没病返本”的原则,很受用户喜爱。但是买返还型保险真的划算吗?下面财金知识就来简单聊一聊这个话题,请看下文。
    
    
    
    买返还型保险划算吗?
    
    很多人喜欢返还型保险的原因在于能够返本,好像自己不花钱就能得到一份保障,但是大家想想,保险公司也不是做慈善的,它也要盈利,要给业务员佣金,要养那么聪明的精算师,所以你想买返还型保险占便宜是不太可能的。返回型保险没有想象的那么完美,它至少有两个缺点:
    
    一、保费高
    
    返还型保险由两份保险组成,常见的返还型重疾险由全险和附加重疾险组成,所以它的保费比消费型重疾险高,一般保费多出1.5倍到3倍左右。如果你花同样的钱买一份保障,以重疾险为例,买返还型保险获得的保额,要比消费型低得多。
    
    二、预期收益低
    
    返还型保险之所以会返本,就是因为保险公司拿着多出的保费进行投资,然后拿出部分投资预期收益返还给你,所以说羊毛处在羊身上,觉着买返还型保险划算,是因为我们对这类产品的模式没有清晰的认识。
    
    假如我们买保险之后出了险,同样的费用,买消费型保险获得的赔偿更高,杠杆更高;假如我们没出险,返还型保险的实际利率也只有1%到2%,这部分多出来保费做投资的预期收益,还没有银行定存高。
    
    即使对投资理财不动,买一份消费型保险,用省下来保费存银行定存,最终到手的钱还比返还型保险多。所以说,返还型保险至少没有看起来那么美好,至少还有性价比更好的方案可以替代。