增额终身寿险vs年金险哪个划算?哪个更赚钱
赚钱养老,在保险领域有2个很好的险种:第一是增额寿险,第二则是年金保险。很多人纠结增额终身寿险vs年金险哪个划算?这两种储蓄工具,分别适合谁买?今天我们就来通过具体收益、回本速度和灵活比喻上区分,让大家具体了解一下,赶紧收藏起来吧!~
增额终身寿险vs年金险哪个划算?
1、从灵活比喻上看:
增额寿险就是一只公鸡,从小鸡慢慢养大后,随时可以下锅吃掉,吃掉后(退保或者减保,需要用钱的时候,可以退保一次性拿出来也可以通过减保取出一部分),吃掉后就没有了;
无论持有多久,预期收益最高当前传统增额寿险不会超过3%,但是分红类型的增额寿险可以会超过4%,但是后续分红不确定。特点是灵活性非常好,适合中长期的灵活规划。
而年金保险可以视为一只会下单的母鸡,前期一次性喂饱或者分期喂养,母鸡成熟了,可以下蛋的时候,就可以获取收益了(一般由保险公司主动打到被保人银行账户中,就像发工资一样),前期收益低,后期收益高,通常好的产品收益都能超过4%,长期收益好,适合明确的专款专用。
因此看增额终身寿险vs年金险哪个划算,如果是从灵活比喻上看的话,还是看个人需求。
2、从回本速度和流动性上看:
增额终身寿险vs年金险哪个划算,增额寿险的前期回本速度还是蛮快的,一般趸交/3年交,5-7年回本的也有很多,可是养老年金险现金价值增长速度较慢,通常需要15年。
如果是前期现金流动性和回本上来看,增额终身寿险前期现金价值更高,更为划算。
3、从长期收益角度上看:
对比当前收益高回本快的产品,看增额终身寿险vs年金险哪个划算。我们筛选大几十款,先看下增额寿险中收益最高的,以及养老金收益中最高的,在对比看看持有几十年后的现金价值对比。
(1)增额寿险对比:以30岁男性每年交5万元,交5年,本金为25万,80岁的现金价值为例,增额终身寿险中收益较高的传统增额寿险有:瑞祥人生C款(73.03万)、太平洋锦鲤1号(73.18万)、以及海保人寿鑫玺越(74.33万元),详见:
(2)年金保险对比:以“30岁男:每年交5万,交5年,60岁开始领取”为例,80岁生存总利率较高的有鑫禧年年尊享版计划一、大富翁方案一、和泰人寿盛年华尊享版,详见:
同样的情况下,我们看下增额终身寿险vs年金险哪个划算,肯定是年金保险,理由如下:
80岁的现金价值对比:以富德生命人寿的鑫禧年年尊享版计划一、大富翁方案一为例,30岁男:每年交5万,交5年,80岁的现金价值为90.92万元,以及92.19万;
而从长久来看增额终身寿险vs年金险哪个划算,如果是80岁的现金价值对比,位居增额寿险的瑞祥人生C款(73.03万)、太平洋锦鲤1号(73.18万)。相比较起来是年金保险更适合养老。
不过如果算上分红增额寿险的80岁的价值,比如复星保德信的星福家和北京人寿的京福宏运,虽然有分红的情况下,可以达到97.68万和90.14万元。
但是分红型增额终身寿,虽然固定收益是确定的,但是客户需要关注的是后续分红的收益,这部分是浮动的,分红实现率100%的话,才能达到当前的效果。虽然加上分红很大的机会超越鑫禧年年尊享版计划一、大富翁方案一,可是想获得超额的回报率,且愿意和保险公司共担风险,因为分红不确定,有可能是0。
4、从定位上看:
如果是从定位上区分看增额终身寿险vs年金险哪个划算,大体可以这样对号入座:
√想要补充养老保障的朋友,可以选择年金险,专款专用的性价比更高;
√作为家庭中长期投资的话,增额寿是更适合的,可以用于没有明确规划,单纯打算长期攒钱的。
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