增额终身寿险骗人套路，增额终身寿险避坑指南请收好

    增额终身寿险属于理财保险的一种，不少有保值增值需求的消费者会选择投保。不过，投保增额终身寿险之前，还需要了解增额终身寿险骗人套路，增额终身寿险避坑指南请收好，了解后才能选择最合适的增额终身寿险产品进行投保。
    
    一：增额终身寿险实际收益=合同约定增长利率？
    增额终身寿险骗人套路之一，就是实际收益=合同约定增长利率，这也是部分保险销售人员诱导消费者进行投保的手段之一。
    在增额终身寿险保险合同中，一般会写明保额年复利增长利率，为2.5%-3%。然而，这是保额的复利增长利率，却并非现金价值的复利增长利率。也就是说，保单持有人实际可以拿到的收益IRR值，往往达不到2.5%-3%。
    因此，在购买增额终身寿险时，不要盲目相信实际收益=合同约定增长利率，是不正确的。
    二：增额终身寿险有国家兜底？
    保险法规定，如果保险公司被依法撤销或者宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他的保险公司，达不成转让协议的，则会指定其他保险机构进行转让。
    有部分保险销售人员就会以此说明：增额终身寿险有国家兜底，即便保险公司破产，保单持有人的相关权益也不会受到影响。
    虽然这句话不能说是完全错误，但需要注意的是：转让或者由有关部门指定转让的人寿保险合同及责任准备金，应当维护被保险人、受益人的合法权益。但增额终身寿险的“减保取钱、退保退钱”等权益，都是投保人的权利。
    三：增额终身寿险可灵活领取？
    增额终身寿险骗人套路之三，就是增额终身寿险可以灵活领取，因为增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值，并自行使用。但需要注意的是，增额终身寿险申请减保，是有限制的：
    1. 减保时间：有的增额终身寿险会规定，保单满2年后，才能申请减保。
    2. 减保影响增值：增额终身寿险申请减保后，保额也会相应有所减少，从而影响到保单后续的复利增值。
    3. 减保额度有限制：市面上常见增额终身寿险的减保额度限制有四种，即：
    （1）不超过实际已交保费的20%；
    （2）不超过当时累计已交保费的20%；
    （3）不超过投保时基本保额的20%；
    （4）不超过保单年度初基本保额的20%。
    4.减保手续费：有的增额终身寿险会规定减保手续费，通常是根据投保人减少的保额或者保险期限来计算手续费，往往会从保单现金价值中进行扣除。
    四：增额终身寿险短期持有收益很高？
    增额终身寿险骗人套路之四，就是增额终身寿险短期持有也能拥有很高的收益。
    首先需要明确的是，增额终身寿险缴费期限内，现金价值必然是小于已交保费的。有的增额终身寿险在交完保费后的几年内，现金价值也都还小于已交保费。因此，增额终身寿险其实并不适合短期持有，例如若选择按3年交费，也大多需要4-6年后才能回本。
    而且增额终身寿险的持有时间越长，那么复利增值的时间也才越长，现金价值也才会越高，意味着保单持有人可以拿到的收益也才会越高。
    关于增额终身寿险骗人套路就讲到这里，希望对你有所帮助。